工商银行暂停个人理财业务？指的其实是暂停“存贷通”产品

工商银行暂停个人理财业务？指的其实是暂停“存贷通”产品
昨晚耍手机突然被一条新闻弹窗了。受惊吓的我赶紧放下了手中的啤酒和炸鸡，貌似出大事儿了！（说好的wonderful tonight呢？）
又屁颠屁颠地赶去上了工行的官网，第一条重要公告确实有一条——“不再受理新的个人账户综合理财业务”。
该不会所有的理财业务都暂停吧，那绝对爆炸了。

好吧幸好工行也及时辟谣了，“个人账户综合理财业务”指的其实是“存贷通”产品，其它理财产品概不受影响。那不妨来看看什么是存贷通简单的来说就是存抵贷，即存款的部分可以抵消掉一部份的贷款利息(具体为存入款-5万元的部分,抵80%)。

打个比方吧，如果小明向工行贷了100万，自己有50万存款，那么50万里面就有（50-5）＊80%＝36万可不需要支付贷款利息，剩下的100-36＝64万则正常向银行付贷款息。看上去不错啊，但是工行方面则说明，“是一项业务走到了生命周期的尾声，已经不能适应当前业务的发展需要了”。难道说，因为不合算吗？再给小明算一算。

先假设贷款利率为5%，贷款时限算10年。还是贷款100万，存款有50万。主人公还是小明，因为贷款的本息不会变化，这里只算收益好了：

来看看存贷通的结果（本人比较懒，有工具，直接上！下面放截图）：

这样看来年化收益率有3.68%，当然这个收益率是根据贷款利率得出来的最终结果，现在的贷款利率也被一降再降。看看下面的利率，其实存贷通所能达到的收益并没有那么高。就拿五年以上中长期的贷款利率来看（4.9%最接近于5%），可见收益都是小于上面的年化3.68%。

因这款产品其自身有局限性，而好处无非就是存款可以随意支取，这一点也被工行相应的开放式或者定期开放式的理财产品取代，利率给得也比较合理，这里也不一一例举了。相信更多明智的客户更偏向于购买理财产品。

应该也是虚惊一场，刚刚登了一下工行官网，一切理财产品都能正常购买，这样我也就放心了。好了说了那么多，还是默默打开51人品。7.1%，嗯，感觉从此走上了发家致富的道路。