央行“天价罚单”发挥三大功效

3月16日，央行发布公告称，经支付清算业务执法检查发现，中国民生银行厦门分行 、平安银行 存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为，央行对民生银行 厦门分行给予警告，没收违法所得4841.8万元，并处罚款1.14亿元，合计处罚金额1.63亿元；对平安银行给予警告，没收违法所得303.61万元，并处罚款1030.81万元，合计处罚金额约1334.42万元。

罚款虽非万能，但若不对银行机构违规经营并扰乱金融市场的行为进行处罚也是万万不能。党的十九大把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会三大攻坚战的首要战役，而金融风险正是目前最突出的重大风险之一，一些领域的风险隐患不容忽视，支付清算市场乃其中之一。拿民生银行厦门分行来说，该行在业界争议已久，因其事实上承担了清算职责，扮演线上银联的角色。该行一方面为各个第三方支付机构提供银行接口；另一方面，由于银行之间不能直连，其便通过与第三方支付的合作获得其他银行的接口。而在支付清算市场，最突出的问题就是银行机构违规为支付机构提供跨行清算业务。

鉴于支付清算是银行资金运用的重要渠道，亦是资金有无流向合理途径的“显示器”。由此，管住支付清算市场乃确保资金合规运行、净化资金流向源头、防范化解金融风险的重要举措，对支付清算领域违规行为下猛药是整治市场乱象的必然要求。站在这个角度，央行此番对两家银行开出“天价罚单”，将从三方面发挥功效。

首先，起到杀鸡儆猴之效。从央行近期一系列动作，包括给第三方支付机构设立“断直连”时间点等，已可看出整肃支付清算市场之相。由于各大银行支付清算中心的业务，或多或少都涉及非本行业务的清算服务，倘监管不严，很容易被“二清” 、黄赌毒、诈骗等利用。这次央行开出“天价罚单”前，市场以为只会处罚支付机构，不会处罚银行。结果并非如此，央行对所有机构都公平公正对待。此举将对净化支付清算市场生态、督促银行机构形成自我守规意识发挥重要推动作用。其次，起到促进支付市场良性竞争之效。此次开出“天价罚单”，进一步体现央行严打无证经营支付业务、整肃支付服务市场的意志。从长远看，央行将持续加强支付清算市场监管，从严惩处支付清算违法违规行为，保障支付清算市场持续、稳定和健康发展，更有效避免和防范劣币驱逐良币现象的发生，促进支付市场良性竞争格局形成。

第三，起到增强金融机构合规意识之效。众所周知，合规是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融风险的首要条件。此次央行开出“天价罚单”，有利于在金融机构中进一步营造“合规经营，稳健发展”的良好氛围，提升机构内控管理水平。说到底，“天价罚单”彰显央行防控金融风险的决心，值得点赞！