工农中建四大银行成为世界银行业前四强

受全球商贸纠纷等不可控风险以及国内产业结构调整的影响，银行业面临着较为复杂的外部经营环境。四大国有银行财大气粗，抵御各种风险的能力较强；其它中小银行，则面临更为严峻的挑战。

经济金融环境的不确定性，使得各类商业银行面临的风险，显现出复杂性、突发性、发酵性等新特征。与世界同行一样，诸多内地银行将周期性遭遇变幻莫测的金融风险。此类风险传递到员工，或者出现减员减薪，调岗以及增加工作量等负面情形。

银行目前盈利主要依靠住房贷款，随着房价的不断攀升，银行的坏账大为减少。但是，作为偏好型企业，银行比任何行业更能感受市场的变化。未雨绸缪，下雨收伞，乃全球银行界的惯例。在世界经济危机开始以金融危机的形式出现，并改头换面之后，银行业面临的压力一直很大。

银行的盈利的方式主要是贷款、银行类保险、销售理财基金类产品、金融机具的销售、金融智能终端业务消费获利、对冲业务、票据业务等。但贷款的比例最高，风险亦最大，很多银行坏账都是出自贷款。财经媒体多次呼吁银行要向中小企业贷款，但恰恰是这些企业的项目风险较大。

贷款给大型国有企业，也有不同的风险，比如效益低、周期长。所以商业银行在贷款对象上，一种处于两难的境地。而承担信贷业务的银行职员，则需承担连带的风险。

至于银行类保险、票据业务等等，亦实行市场化运作。银行职员如果不去市场推销，天上不会掉下银子。所以，传说诸多银行都有职员吸引储蓄的具体指标，他们千方百计将亲朋好友的储蓄搬到自己供职的银行。

由此可见，市场化程度较高的银行类，“银饭碗”已经徒有虚名。而四大银行与中小银行相比，后者的收入也许高一点，但是，其压力亦不言而喻。银行机器人、互联网支付以及柜员机的普及，都是银行职员的竞争对手！