财富，传还是散？剖析财富传承的误区 | 智+谈

根据波士顿咨询（BCG）发布的《中国私人银行2017：十年蝶变、十年展望》中发现，目前，我国高净值家庭数量已经达到210万户，人数为300万。而其中，随着我国产业转型升级、全球政治经济环境变化、第一代“创富者”逐渐老去等因素，高净值客户的首要需求已由财富的“创富增富”逐渐转向了“守富传富”。

婚姻、税务、企业经营、子女教育和成长等风险都对高净值客户的财富“虎视眈眈”。

那么，到底财富最终是传还是散？在财富传承的问题上，您属于哪一派？

有很多客户虽然已经意识到了财富传承的重要性，但是觉得自己身体尚可，年纪也在40~60之间，不急于做财富传承的安排。殊不知若是没有提前规划，一旦有意外因素发生，会对整个家庭造成重大打击。

另一方面，遗产税始终是悬在富人头上的一把达摩克里斯之剑，遗产税即将出台的声音近几年不时就会出来闹腾一下，正所谓“无风不起浪”，早在国务院2013年发布的《深化收入分配制度改革若干意见的通知》中已明确指出：研究在适当时期开征遗产税问题。

放眼全球，遗产税边界最高的税率达到55%，且遗产税通常将往前追溯5-10年，因此提前做好财富传承规划是非常有必要的。

由于中国传统文化关系，国人对生死之事谈论非常避讳，觉得谈论生死非常不吉利，对于死亡通常不愿意提起，一般会使用“远游”、“走了”等词来指代。而企业主更加追求大吉大利，使用“8”、“6”等数字以示吉利。

觉得赚钱的事有可能轮到自己，而疾病意外等永远不会轮到自己。这种想法其实是需要矫正的，因为永远不要计算风险到来的概率及可能性，而是要计算风险来临时，自己及家庭对风险的承受能力。而提早做好财富规划，将风险冲击降到最小，实为智者之选。

有许多高净值人士意识到了财富传承的重要性，但由于缺乏专业判断能力或缺乏对金融机构的信任，因此选择遗嘱作为财富传承工具。