商业银行“合纵”对抗支付宝,一份文件就让马云求饶?

新春将至，微信与支付宝的跨年大战终于接近尾声，一边是热度不减的“集福字”，一边是遍地开花的“红包雨”。2017年，我们早已习惯了移动支付市场两强相争带来的种种福利。然而今时不同往日，银联突然搅局让这场年末的抢人大戏变得悬念重重。

商业银行上演大“合纵”

看着日渐兴起的移动支付市场，长期扮演“吃瓜群众”的银行似乎突然想通。不久前，在中国人民银行的指导下，银联推出了"云闪付"APP。据介绍，这款“银行业统一APP”是由银联与各大商业银行共同开发建设，一起维护运营，其规模堪称银行业的一场“大合纵”。不过从服务内容上来，它似乎更像是支付宝的翻版，具备购物、缴费、存取等多种功能。

如果你觉得这样的设计毫无竞争力，那可就大错特错了，为了给这次首秀营造氛围，各大银行当真是下了血本。节日期间，但凡使用这款APP的用户每天均可领取多个红包奖励，其金额也是相当可观，8元到2018元不等。不仅如此，红包的获得渠道更是与众不同，除每天可领的签到红包之外，转账、收款、开户都能得到奖励。据官方透漏，云闪付活动第二天就发出了1000个左右的2018元红包，目前还有差不多一万个2018的红包待领取，想想是不是有点小心动？

腾讯、阿里掀起用户之争

2014年，腾讯与阿里在移动支付领域的较量正式展开，从当时的数据统计上看，支付宝凭借稳定的基金申购额、强劲的移动电商增长、日益扩张的用户群体，斩获了82.6%的市场份额，可谓全面领先。当时甚至有人预言：只要支付宝自己不作死，单纯的市场竞争已经无法改变第三方支付市场的格局，即便是腾讯也不行。然而谁能想到，变化来得如此之快。

如今，支付宝的市场份额正以肉眼可见的速度被微信慢慢蚕食，据易观统计，2017年第3季度，支付宝占比53.73%，腾讯金融占比39.33%；短短几年，腾讯为何能够弥补如此大的差距？

2014年年初，支付宝首推余额宝，引发了不小的社会效应，堪称移动支付领域的一大创新。恰巧在同一年，微信红包一夜爆红，通过节日运营展现出它强大的潜力。如今微信红包热度有增不减，而余额宝却在各种P2P金融理财产品的冲击下泯然众人矣。

随着电商平台的迅速发展，支付宝所能依托的电商能量已经基本耗尽。在此基础上，新零售等概念的提出迫使传统线上平台开始向线下转移，电商出身的阿里显然不擅长这一点，最明显的表现就是在线下场景缺乏对微信支付的压制力。

银行插手市场前景不明

“原来中国传统银行服务意识较为薄弱，互联网企业看到这一点后，用互联网的方式进行了改造升级。”在业内人士看来，支付宝曾经的地位之所以稳固，原因在于余额宝内存储着大量的客户资金。把银行卡的存款转移到到支付宝里，既方便交易又能拿到利息，加之后来花呗借呗相继出现，才“打得”银行毫无还手之力。现今余额宝已经退潮，央行更是频频剑指支付宝，从高杠杆问题到禁止“烧钱、补贴”，“有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件。”政策和对手步步紧逼，纵使马云也会倍感压力。