贷款利率是4.85%，LPR需要转吗？

不管利率高低，按揭贷款都是需要转成LPR的，这是央行硬性规定，期限是3月1日到8月底，关键是怎么转，一个是转成固定利率，也就是维持4.85%利率不变，一个是浮动利率，那就是LPR加点形式，利率会随着LPR变动而变动。

楼主的按揭贷款利率是打折的，也就是基准利率4.9%打了一个9.9折，应该是很多年前的贷款了，现在利率都是上浮的。目前5年期LPR利率是4.75%。

根据央行安排，存量按揭贷款保持原有利率不变，也就是在4.75%的基础上加10个基点，公式就是LPR+10个基点，变成4.85%,加点只有一次性选择，一旦选择了，就没有任何的改变机会。

按揭贷款利率转换怎么选择，要看购房者对未来走势的判断，目前看，LPR还是具有下行空间，选择浮动利率较为合适，市场预期未来LPR还会有100个基点的下行空间，但是不是能够如市场预期的下行100个基点，真的不好说，但下行是一定的。

问题在于未来LPR是不是会一直保持低位，会不会短期下行以后出现上涨，这是很难判断的事情，现在金融市场处于多事之秋，波动很大，看不准，那么就选择浮动利率，LPR涨了，就跟着月供上涨，跌了，月供就跟着下跌。

毕竟如果短期LPR能够下行100个基点，对月供减少是显而易见的，100万贷款一年就会相差1万元，但按揭贷款不是这么算的。

LPR转换是一定要做的，关键就是怎么转换，2月29日，中国工商银行发布《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR的通告》，可以通过手机银行、智能柜员机、短信银行和贷款服务行四种渠道完成。工行提醒按揭贷款者应该根据自己对未来利率走向的判断来决定是否办理。不过根据实际情况看，利率进一步下调的空间很大，转化为LPR是有积极作用的。