签的房贷利率是4.9，新政策下如何选择？

从今年的3月1日开始，到8月31日，商业银行将会联系原来基准利率房贷人群，协商废除原来的基准利率+浮动比例的利率合同，新的房贷利率合同有两种选择，一种是选择固定利率，另一种是改成跟LPR浮动利率挂钩的，这次新政策主要是针对2020年1月1日前已签订的贷款合同，并不包括公积金个人住房贷款。

签的贷款合同利率是4.9%，新政策下签了新约也不会变动，变动将会在明年发生，目前LPR为4.8%，如果变成浮动利率，贷款利率就会变成LPR+1%，1%是之前贷款利率与现在LPR的利率差，也会成为固定加点，未来是不变的，变的是LPR。

其实我个人比较建议选择浮动利率的，不过前提是你个人相信利率会下行，未来国内经济会越来越发达，房贷利率的趋势就是向着发达经济体看齐，也就是低利率市场，因此选择浮动利率会比固定利率好。

当然固定利率也会固定利率的好处，国内经济发展需要时间，未来还会出现LPR上涨的可能性，选择固定利率就是维持当前的利率水平不变，不受LPR利率变化影响，优点是可以避免利率上涨带来的房贷成本上升，缺点就是无法享受利率下行的红利。

如果贷款剩余期限不多选择固定会好一点，如果贷款期限还有20-30年，选择浮动会好一点。

最后，选择浮动利率后LPR最快可以一年一变，也可以选择三年一变或者五年一变，这个可以跟银行协商，不过最终只能选择一次，签订新合同后就不能更改，未来LPR的升跌无人能预计，固定利率还是浮动利率是根据自己对于未来博弈才去选择，不过影响不算大，毕竟LPR一次改变不会很多，长远来说才会拉开较大的利率，起码10年或者20年，甚至更长的时间，这期间贷款利率还会继续完善优化。