你真的懂贷款利率吗？
发布时间：2023-08-18 19:51:53 来源：网络投稿
贷款利率是银行等金融机构发放贷款时从借款人处收取的利息费率。利率的高低直接影响一笔贷款的成本，这是所有贷款者都非常关心在意的。但你真的懂贷款利率吗？
可以说，绝大部分人都不懂贷款利率，这说法也许有点夸张，举几个例子大家看看就知道了。
贷款100万，12个月到期，每个月支付利息1万元，到期一次性还清本金100万。贷款利率是多少？
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贷款100万，12个月到期，放款日先一次性支付12万利息，到期后一次性还清本金100万。贷款利率是多少？
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大家算一算，上面四个客户的贷款利率分别是多少，是不是都是12%呢？表面看起来好像都是12%，但大家应该能感觉到，这4个客户的实际利息成本好像并不一样。那到底谁高谁低？差多少呢？
要解决这个问题得先定个标准，也就是参照物。我们用A客户做参照物，这个是最常见的还本付息的方式，也是银行最常用的方式，我们把这种方式下的贷款利率定义为标准的贷款利率，逐一计算B、C、D客户利率分别是多少。
先看B客户：B客户相对A客户，利息支付时间要晚，相当于第一个月的1万利息晚付了11个月，第二个月的利息1万晚付了10个月，以此类推。
按年利率12%计算，第1个月B客户节省了10000*12%/12*11=1100元，第二个月节省了1000元，以此类推，全年节省利息合计6600元。
B客户表面支出利息12万，但实际相比A客户节省了6600元，我们可以理解为B客户参照A客户低，即实际利率为。
再看C客户：C客户方式俗称砍头息方式，或者是贴现方式。我们可以先简单的来看一下，C客户名义上贷款100万，实际放款到账只有88万。也就是说C客户实际贷款拿到的“本金”只有88万，而到期一次性还100万，多还的12万，我们可以看作是利息。
我们将C客户换算成B客户方式的利率（本金88万，到期一次性还本88万、支付利息12万），算出来利率就是12/88=，再按照刚才的方法，换算成A方式，利率为。（具体过程我就不再计算了，大家有兴趣可以自己计算一下。）
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