消费金融主流的商业模式盘点

消费金融主流的商业模式盘点

消费金融发展至今，已经有多种商业模式了，我们看一下消费金融较主流的商业模式吧：

一)银行的消费金融产品

国内的银行是非常多的，中国银行、农业银行、招商银行等，这些不同的银行又有不同的消费金融产品，如信用卡、汽车贷、消费贷等，但这种消费贷所占的比例还是偏低的，不过这种贷款随着使用信用卡的人越来越多，比例应该会上升，此外，也有银行在寻找新的消费领域，和不同的平台进行合作，更深层的挖掘消费需求。

在银行的贷款中，手续复杂、所需资料多、审核时间长是影响银行消费金融贷款的一个重要原因。

二)消费金融公司

银监会自2009年批准设立消费金融公司试点以来，已经有15家消费金融公司相继成立。消费金融公司主要通过两种方式向消费者提供贷款：一、直接向消费者提供贷款;二和大型购物平台/商户合作，将贷款资金支付给购物平台/商户，购物平台/商户向消费者提供商品和服务，然后消费者再(一次性或者分期)偿还贷款。在第二种模式中，消费金融是整个流程的一部分。

三)互联网企业的消费金融

这种也是常见的消费金融模式："小贷/消费金融+电商"模式和"p2p+电商"模式。"小贷/消费金融+电商"模式中常见的案例有京东的白条、蚂蚁花呗、唯品会的唯品花、苏宁的任性付，这些都是在购物平台先购买，后分期付款的形式。"p2p+电商"模式中最常见的是以寻找垂直细分领域作为切入点，如分期乐、趣分期等，虽然这种模式不如前一种占有优势，但有很大的想象空间、发展空间，也很适用于更多的平台和公司。

消费金融的这几种主流的商业模式都有一定的发展空间，随着新事物的不断出现，消费金融的模式也会不断的增多。