今天才改的房贷，改成固定的了，请问下我这是改高了还是低了啊？

相对目前的LPR利率，选择固定利率还是高了。题主原来的执行利率是率是在4.9%的基准利率上上浮了10%，所以为5.39%。选择固定利率之后，就会一直都是这个利率了。而如果转为LPR，则是在2019年8月开始公布的LPR基准点4.8%的基础上加点59个点，仍然为5.39%，这是执行对房地产的调控利率。也就是说原来的利率是“央行基准利率+上浮比例”，转换后的利率是“LPR+加点（加点一直不变）”，因为LPR是市场报价利率，每月都有调整的可能，相比长期不变的央行基准利率更加灵活和贴近市场。比如，从去年8月开始至今，LPR已经调整了3次，五年期从最初的4.85%下调到了4.65%。

但因为转为LPR后，也不是今年就开始执行，而是要等到明年，具体时间要么是1月1日，要么是当初房贷放款日，看自己选择的是哪一个时间点。也就是说，如果明年的LPR仍然是4.65%的话，那么到时执行的利率就是4.65%+59个加点（0.59%），即为5.24%，而如果LPR仍然继续下调的话，那么实际执行利率还有可能再低。当然，如果LPR上调的话，那执行的利率也有可能比5.39%高。不过，从当前国内外的经济形势来看，LPR在最近几年内走高的可能性不大。也就是说，相对而言，至少在未来三五年内选择LPR会更有利些，能少还一部分利息。

至于更长一点的时间，则比较难判断了，因为经济有周期，LPR必然是跟随经济周期调整，一般规律就是经济下行，LPR下调；经济上行，LPR上调。经济总会复苏的，至于这个时间何时到来，那就不得而知了。

不过，既然已经选择固定利率了，那就不用再纠结了。虽然现在实际支付的利息会多一点，但是这个也不至于差距太大，而且相对LPR每年要重新选择一次的麻烦，固定利率是一劳永逸，不用再年年折腾，也不必花太多心思在这上面，集中这个时间和精力说不定赚得更多。