信用卡消费20万和贷款20万，哪个对征信或以后贷款有影响？

这个问题说的不明不白，消费20万，贷款20万，你最后还完没？如果都还完了，能有什么影响？消费、贷款合理合法，这是公民的一项基本权利。所以，只能说当信用卡消费20万，或贷款20万无法归还时，哪个对征信或以后贷款有影响？答案是:都有影响，但前者的影响更大，而且是终生的影响。

信用卡透支20万拒不归还，不仅要承担民事责任，还要承担刑事责任。我们知道，按照两高新规规定，信用卡恶意透支20万已经超过信用卡诈骗罪立案标准5万，且属于数额较大。按照刑法196条规定，判处有期徒刑5年或拘役，并处罚金2万以上20万以下罚金。一旦入了实刑，犯罪记录是保留终生的，没有时限。有犯罪记录的人连工作都难找，你还贷什么款啊？是你想多了吧！当然，上征信黑名单也是跑不掉的，但这与犯罪记录相比，简直就是小儿科。征信最多5年自动消除，犯罪记录永远无法消除，道理就在这里。

而贷款只要是生产经营正常亏损，就不属于违法骗贷，追究刑事责任是不可能的，只需要承担一般偿还民事责任。有抵押的，拍卖处理抵押物；有质押的，处置质押物；有保证担保的，由保证人负责偿还，仅此而已。收回贷款或已经执行完借款人或保证人应该执行的财产后，这桩官司也就宣布结案了。同样道理，贷款逾期还是同样上征信黑名单，但也是5年后自动消除。换句话说，借款人最多5年后，也就成了一个正常的自然人。况且，有些银行办信用卡或贷款只看近2年征信记录。

为什么贷款没有抵押担保很难搞成，而信用卡又为何银行愿意以信用形式发放小额消费信贷？不怕跑路吗？就是因为信用卡恶意透支不仅需要承担民事责任，数额大情节严重的还要受到刑法的惩罚，判刑入狱失自由，谁愿意呀！有了刑法撑腰，银行的胆也就肥了。