贷款？不贷款？一步到位还是升级打怪？

有些朋友在买房时，会对不欠账买一套小一点的，还是贷款买一套大一点的，有点纠结，个人觉得，若符合购买大套的首付条件，且在不影响一般日常生活的前提下，能覆盖掉月供，则建议一步到位，主要是基于以下考虑：

1、需求的逐渐升级。年轻人，从高校毕业刚参加工作时，租房住的挺多，随着收入的增加，有了一定的积蓄，会考虑买房，但积蓄可能有限，只能负担得起小户型的房子，之后收入继续增长，继续升级到面积更大的，或地段更好长的，或品质更高的房子。人们在人生的不同阶段，其住房的需求亦是不断调整的，而根据房产的价值增长规律，先买房比后买房占优势，先买大套比后买大套占优势，先用足杠杆比后用杠杆占优势；

2、杠杆的放大效应。杠杆，是撬动财富和资产的最好工具。在国家的未来发展越来越好的情况下，贷款杠杆，是政府或金融机构给予买房者的最好福利，让购房者以相对少的资金，获得资产的增值收益与居住体验，可起到“四两拔千斤”的大翻身。例如：5年前，100万，若全款支付的话，可在上海郊区买一套60平方左右小两房，若用作首付款的话，则可在中环附近买一套100平方左右的商品房，5年过去了，郊区全款买的小两房，可能是240万左右，而中环附近的商品房，则可达700—800万，100万的杠杆，获得了600万左右收益，不同的买房思路，所获得的回报相差太大。

3、资金的长期贬值。比较明显的是发行货币所带来的通货膨胀，经济若保持增长，则需一定的货币投放量与之匹配，这是经济发展的正常秩序。若货币的投放，超过了经济的发展和增长的需要，用以弥补财政赤字的话，或用做经济内生动力弱化后的刺激，则会造成通货膨胀，另外，物价的上涨、工资或收入的上涨，亦会造成通货膨胀，也就是说，钱多了，类似房子这类的资产，必然成为货币资金亲睐的对象。80年代初，万元户是何等的光荣，90年代，百万富翁是人们追求的梦想，而现在呢？100万，可能10年后仅相当于现在的13万，而现在260万才抵得上30年前的1万！