基准利率上浮时买的房会怎么样

在银行利率上浮比较高的时候买房，这个叫做一个愿打一个愿挨，就算现在银行下浮了较多的利率，但是你也只能按上浮30%的利率执行，想要降低利息，只能等央行降低基准利率，或者是办理商转公积金，或者提前还款。

最近一段时间全国房贷率基本都是处于下降的趋势

2017年-2018年这段时间，由于银行资金比较紧张，所以各大银行的房贷利率都纷纷上浮，浮动比例从10%到30%不等。而进入2019年之后，随着央行连续降准带来的资金面宽松，目前各大银行都在纷纷下调房贷利率，全国房贷利率平均水平已经连续4个月下跌。有部分银行下浮比例甚至从30%下降到了15%。

大家不要小看这个15%的比例，同样是100万贷款30年等本息，上浮30%和上浮15%的总利息可是差了16.9万，月供也是相差469.43元，这个对于普通工薪族来说差距还是很大的。

看到房贷利率下调，在利率比较高的时候买房的朋友估计就不开心了，毕竟十几万甚至几十万可不是一笔小数目，所以很多人可能会关心，银行下调利率之后，自己的贷款利率是否可以跟着下调呢？在这遗憾的告诉大家，目前房贷利率下降是银行自己的行为，不是央行降息，所以大家该还多少还是的还多少。

房子按揭贷款一旦办理下来之后，贷款利率的上浮比例是不会改变的。

目前房贷利率有三种形式，一种是央行的基准率，目前5年期以上的房贷基准利率是4.9%，这个利率是从2015年开始实行到现在，已经4年没有调整了。第二种是银行官方挂牌利率，一些大银行都会有一个官方挂牌利率，一般会在基准利率的基础上上浮一定的比例；第三个是实际利率，实际利率就是每个支行在办理贷款的时候根据市场的情况，以及客户的实际情况进行调整，这个利率可能比官方挂牌利率高，也有可能比官方挂牌利率低。目前银行实际执行的利率在不同的银行，甚至同一个银行不同城市的支行都是不一样，这主要取决于当地银行上浮的比例。

而这个上浮的比例对于大家影响是很大的，银行贷款抵押合同当中会写清楚贷款利率上浮的比例，这个上浮的比例一般会执行到大家结清贷款那天为止，哪怕央行下调基准利率，但是这个上浮的比例仍然不会改变。

想要降低房贷利率要么等央行降低基准利率，要么符合条件可以办理商转公积金或提前还款

虽然目前有些银行下调利率的幅度比加大，但是大家的贷款利率是不可能调整的，想要较更少的利息只有3种方式。

第一种办法：等央行下调基准利率

如果央行下调基准利率，那你的房贷利率肯定会跟着下调。假如未来央行把基准利率下调到了4.65，那你实际的贷款利率将从目前的6.37%下降到4.65%*1.3=6.045%。月供大概可以减少200元左右。但是短期之内央行估计不会调整基准利率，因为目前央行可以利用的调控措施很多，比如公开市场操作，比如酸辣粉，麻辣粉，再贷款等等。

第二种办法：办理商转公积金

如果你目前办理的是纯商业贷款，而且你自己有交公积金，未来交也可以，那可以办理商转公积金，目前公积金的贷款利率五年以上只有3.25%，这个要比商业贷款利率低很多，对于你来说至少可以省下差不多一半的利息，不过目前有些城市不支持商转公积金，具体以你当地政策为准。

第三种办法：提前部分还款

如果你不想支付过多的利息，而且你目前有较多的资金，可以选择全部提前还款，或部分提前还款，这样也可以少支付一些利息。