央行变相降息，房贷不降，刚需买房该如何？

8月17日，央行决定改革完善市场报价利率（LPR）形成机制来深化利率市场化改革，其目的是提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本。对于大家普遍关注的房贷利率，央行副行长刘国强明确表态称“房贷利率不会受此影响”。很明显，房贷利率不会下降。

其实，在“房住不炒”的形势下，金融监管部门早就给房地产市场的供需两端融资设置了“隔离墙”。目前来看，房地产融资已经不光是贷款利率的问题，而是能不能贷和贷多少的问题。大家只要看一看最近多家银行的房贷利率就非常清晰了，比如说，部分银行的首套房贷利率上浮10%、20%甚至30%，尤其是一些银行暂停了房贷业务。

一般来说，房地产市场融资分为开发端和销售端融资。而销售端指的就是购房需求端的个人房贷，随着贷款利率根据新LPR机制变动，主要还是1年期LPR利率可能会更为市场化，而5年期以上LPR利率仍会以央行基准利率为指导，再配合对房地产企业融资环境收紧，利率下行几乎没有可能，房贷利率当然也就不会下降（个人房贷期限一般都是5年期以上）。

那么，对于刚需住房需求的人来说，如果当地银行的房贷利率并没有太高，比如说按照今年7月份的全国首套房贷平均利率5.39%来看，只要是上浮幅度在10%附近，我认为可以考虑。因为短期内这种强监管措施不可能改变，目前首套房贷利率普遍上浮，这是监管层对供需两端融资的定向紧缩。

总之，正如我在文中所说的那样，目前已经不是房贷利率的问题，而是能不能贷和贷多少的问题？既然是刚需住房需求，只要房价适合，银行房贷利率适合就买吧。毕竟现在已经错过了过去20年的买房黄金期。再加上又处于监管层的融资打压之下，在所难免地“误伤”首套房购房需求。