一直准备按揭买房，请问，首套房贷款是新政前还是新政后利率对买房者合适些呢？

没什么区别，为什么这么说？下面我分别说下在新政前和新政后对购房者的影响：

1、新政前的购房情况

新政主要是针对房贷利率的，所以影响也是在房贷利率上，在新政前的房贷利率是如何确定的？

房贷利率=基准利率*（1±浮动比例），这是房贷利率的计算公式，其中的“基准利率”是央行规定，目前是4.9%，是在2015年的时候确定的，已经有4年没有变化了，而“浮动比例”是商业银行根据宏观经济情况以及购房者的征信情况作出的，当然最主要的还是和当时的楼市冷热程度有关。

在2016年底的时候，全国首套房房贷平均利率是4.45%，差不多是向下浮动了10%，这个是全国的平均水平，算得上是历史上最低的房贷利率了，然后楼市火热，调控开始加码，利率开始上升，一直到2018年11月份，全国首套房房贷平均利率达到了5.71%，达到了几年低高点，但是此后又开始下滑，到2019年5月下滑到了5.416%，到了6月为5.423%，到了7月为5.44%。

所以在新政前，央行基准利率已经有4年没有变化了，只是上浮的比例一直是在变化的，而你一点办理了房贷，幅度的比例就是确定的，只有在以后的基准利率变化的时候，你的房贷利率才会随着变化。

在新的政策实施后，原来的房贷都不变，存量的都保持原来的合同执行，只有10月8日后新的房贷才会按照新的政策来。那么新政后又有什么变化呢？

2、新政后的变化

新政后的房贷利率是这样的：房贷利率=LPR+加点；其中的“加点”是商业银行自行决定的，但是只能是正数。而LPR是由18家商业银行共同决定的，每个月都更新一次。

“加点”一旦确定，那么在合同期限内都保持不变，其实这一点和原来的“浮动比例”是一样的，都是一旦确定都是在合同期内不变。

LPR是每个月都更新一次的，那么在签订房贷合同的时候可以选择调整的周期，最低是1年，最长是合同期限，也就是说购房者可以选择在你的周期内按照最新的LPR重新计算房贷利率。

打个比方：如果你办理房贷的时候，你的LPR是5%，“加点”是0.5%，那么你的房贷利率就是5.5%，而你选择调整的周期是1年，那么1年后LPR变为5.5%，那么你的房贷利率就变成6%，如果再往后1年，LPR变成4.5%，那么你的房贷利率就变成5%。

有没有感觉到其实和原来的基准利率差不多，只不过是原来的基准利率经常不变，而新政下，LPR是每个月都变的。

总结：新政前后办理房贷都是一样的，新政既不会在短期内影响房贷利率，也不会影响房价。