“年交1万的寿险，交30年”，保险公司是怎么利用我们的保费的？

我给您一个正确答案，以正三观。

保险公司收取保费会有各种开销，先把各种开销扣除了之后才是剩余的可以使用的钱。

第一、佣金

无论是在任何渠道购买的保险，都是有佣金的，尤其是第一年，佣金占比还是非常高的，包括首佣、附佣都是要从保费里面扣除的。

第二、经营成本

保险公司开门做生意，需要有各种运营成本，所以保险公司会从收回的保费里面扣除各种运营成本，包括职场的费用，内勤的费用，办公用品的费用等等，凡是你能想到的都是从保费里面扣除的。不过比例比较小而已。

对了，还有一些公司铺天盖地的广告，赞助等等也是从保费里面出来的，这个就是各家公司不同了。

第三、保障成本

所有的保险只要有保障的，都需要扣除保障成本，也就是未来发生理赔的时候，要从这里面出，这包括责任准备金。这笔钱基本上是要存在监管机构制定的银行的，不能挪作他用，只有发生理赔等相关事情才能用的钱。

第四、公积金

这个也是从保险费里面出的，这个钱也是放在监管机构规定的银行，一般是提取总资产的20%作为公积金。这个公积金和我们所理解的公积金不一样，这个公积金是指的保险公司发生经营风险之后才能拿出来用的钱。

第五、再保险的费用

保险公司销售了保单之后，一般都会给本保单再购买一份保险，这就是再保险，这也有一笔保险费用支出，当然是从保费里面出的。

以上的这些钱都是从保费里面出，但是会随着时间的推移，保费的增加，扣除的比例会越来越少。

第六、可投资部分

扣除以上的部分之后，剩下的钱就是保险公司要拿去做投资的钱了，当然这个金额就比较大了。因为保险公司每年收的保费都是以亿为单位计的。而且有源源不断的保费进来，像滚雪球一般。所以保险公司的资本增长每年的复合增长率都非常的高。

第七、保险公司的投资渠道

渠道有很多，最初的时候限制比较严格，主要是大额协议存款，现在对于保险资产的投资渠道放宽很多了，可以直接进入金融市场。

可以购买其他公司的股权，可以购买不动产，可以购买债券等等各种渠道。

保险公司的资产一般都是交给资产管理公司来打理的，资产管理公司的赚钱能力是有目共睹的。当然，资产管理公司不可能白给你管理资产的，需要收非常高额的管理费的。所以现在各家保险公司都成立自己的资产管理公司，既能赚钱又能管理自己公司的资产。

如果你有1万元保费进入保险公司，如果购买的是保障型险种，第一年进入投资渠道的几乎没有，后面交费的钱就会逐步多了起来。

如果你购买的是理财险，保险会把大部分的钱进去投资渠道，获得高额收益，回报客户。