终身寿险里面的万能账户是什么，能买吗？

现在很多年金保险都附加了一个万能账户。年金保险是主险，这个万能账户是一个附加险。年金险的生存金和分红可以领取，如果暂时不领取就可以进去万能账户，按照万能账户的结算利率计息。

万能账户的作用，主要就是实现生存金和分红的二次增值。按照目前的万能账户结算情况来看，带万能账户的年金险，整体收益水平会略高一些。

万能账户的结算利率水平

万能账户是每个月公布一次结算利率，每天计息，每月结算，按月利滚利。

各家公司不同的万能账户产品，结算利率有所不同。低的有3.5%的，高的有6%左右的，但是一般高于5.5%的，都不太稳定。现在比较稳定的是平安、太平等。

按目前的市场情况，我建议选择年化收益率5%以上，相对比较稳定的产品。可以到保险公司的官网查询当前和历史结算利率。

保底利率

万能账户的结算利率是浮动的，有可能上行也可能下行。所以，各家保险公司对自己的万能账户都有一个保底利率。这个保底利率会写入合同。

当市场投资情况不好的时候，万能账户的结算利率会持续下滑，但是不论市场再差，都不能低于保底利率。

保底利率越高，抗风险能力越强。据我所知，保底利率最低的是平安1.75%，太平和中国人寿是2.5%，最高的也有3%的。（具体以保险公司官方保险合同为准）

追加保费

除了生存金和分红可以进去万能账户计息之外，投保人也可以自己追加资理财序入万能账户，同样可以享受同样的结算利率。

但是如果自己追加保费，要注意手续费。不同公司收取比例不一样，比如平安收取2%，具体可以查看保险条款。

如何提取

万能账户里的资金可以随时部分或全部提取（相当于万能账户退保），但是提取时，在一定年限内一般会有手续费（相当于退保损失）。具体在保险条款中有说明。比如平安聚财宝前5年分别为3%，2%，1%，1%，1%，第6年开始不收手续费。

总结

万能账户有提升年金保险收益的功能，在投保年金保险时，建议附加万能账户。