为何不少城乡居民在交养老保险时会交低档的而不交高档的？

老百姓的智慧才是真的聪明，进行低档缴费的选择道理很明显！主要在于被社会统筹之后，多交的部分不一定用到自己身上，那么还何苦交高档呢？企业负担也加大了，自己的收入也少了许多，未来还拿不到很多钱，三者算下来，是不是非常不划算？

很多“专家”没有详尽算账，下的结论是太简单粗暴

很多“专家”不算经济账，只是简单的回答：养老保险费缴纳的高低直接影响退休时养老金的多少，缴得高将来领取的养老金就高。这谁不知道！但是算算账，发现就是交低档好过交高档。

在很多有单位缴纳社保的情况下，很多单位为员工按照最低缴费基数缴纳养老保险，当然企业单位的这种做法是不对的，但是也有苦衷，也有还利给员工的想法，让大家每个月可以到手工资更多些。

假如是灵活用工者，是没有有单位，需要自己缴纳社保的，那更要选择低档了。否则交钱多，养老金少，你缴纳的钱都被社会统筹给其他人了，自己反而变成了吃亏的。

总结：小心“专家”的话，自己算算账，选择哪个档位来缴纳是最划算的。

来看看养老金计算公式，就会发现社会统筹的奥秘，你被统筹了吗？

我国退休后，养老金的计算公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金。

1.其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。

本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

（本人平均缴费指数，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）

2.个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。

计发月数是根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，由社保部门公布，其中大致计算方法是=（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）

3.通过公式分析，得到养老金的内涵规则是：

确实养老保险实行的是“多缴多得”的原则，就是缴得越多，退休后领取的养老金就越多！

但是基础养老金就是社会统筹发挥作用的部门，这才是养老金的大头，主管部门通过全省月平均工资，来进行调节，如果你在此指标之下，那就可以多拿到养老金，如果在之上，那就被统筹了。

总结：社会养老金制度不可能做到完全的谁缴纳谁受惠，最终是需要平衡的，这叫社保的相对公平性。

来个案例分析，算算经济账，就明白被统筹了多少了

设定一个案例，按照最低缴费基数和按照实际工资为缴费基数，在退休后领取的养老金金额相差多少？差距有多大？其中缴纳额差多少？

张三在江苏工作，工资6000元，公布的月平均工资为4862元。假设缴费15年，单位缴纳19%，个人缴纳8%，60岁退休，公布的计发月数为139。

1.张三按照最低缴费基数60%缴纳养老保险，那么缴费基数=4862×60%=2917.2元。

单位和张三，一共每月缴纳养老保险=（19%+8%）×2917.2=787.64元；

每年要缴纳养老保险费9451元。

基础养老金=（4862+2917.2）÷2×15×1%=583.44元；

个人账户储存额=2917.2×8%×12（月）×15=42007.68元；

个人账户养老金=42007.68÷139=302.21元；

每个月领取养老金=583.44+302.21=885.65元；

每年领取养老金总额=885.65×12=10627.8元。

2.张三按照实际工资缴纳养老保险，那么缴费基数=6000元

单位和张三，一共每月缴纳养老保险=（19%+8%）×6000=1620元；

每年要缴纳养老保险费19,440元。

基础养老金==（4862+6000）÷2×15×1%=814.65元；

个人账户储存额=6000×8%×12（月）×15=86400元；

个人账户养老金=86400÷139=621.58元；

每个月领取养老金=814.65+621.58=1436.23元；

每年领取养老金总额=1436.23×12=17234.8元。

3.做个对比，我们会发现：

两者养老金，每个月差550元，一年下来养老金相差了6607元，差距还是非常大。

但是每月缴纳额，发现差832元，一年下来缴纳额差距9988元，差距也是非常大。

两者一对比，发现现在缴纳额度高，未来还完全没有拿回来，差距大约在1/3，是不是吃亏了。

在此情况下，还没有算这15年的利息增长和再投资获利数，如果算上，差距更大。

这是在有单位缴纳19%的情况下计算的，如果是自己全额缴纳（自由职业），那不是更亏了？

结论：如果单位愿意将少交基数部门，折现成工资，交付员工，那么当然按照低档次缴纳划算了！但是按照社保条例，其实企业这样做是违规的。也是因为社保也算过账，如果不进行查处，其实最终都会选择在低位缴纳。

养老保险，确实是一种老年最靠谱的保障，但是如果目前职工工资不高，连最基本的生活保障都无法实现，那么少缴或者不缴是可以理解的，如果经济状况还可以，企业也配合，都拿到自己手中，那么少缴也划算。当然其他方面，如果能多缴还是多缴，这样退休生活会更好一些。

现在国家社保改革，就是将缴费基数降低下，给企业也松松绑，让国家多出点，个人多缴纳点。这才是未来三赢的局面把。