我49岁了，想交灵活就业养老保险，合算吗？

对于49岁的人来讲，想以灵活就业人员身份参加城镇职工基本养老保险，这个问题要区别男性和女性来分析。

如果是女性的话，到55岁退休要求缴费15年，这个条件已经无法满足。因此，这个问题不是合算不合算的问题，而是基本上已经错过了参加职工养老保险的时机。如果非得参保话，最少要缴费到60岁，才可以一次补缴够15年，然后可以按月领取基本养老金。

如果是男性的话，到60岁退休也无法做到缴费15年，只有采取延长缴费时间的方式缴费到64岁，然后从65岁开始按月领取养老金。

对于参加城镇职工基本养老保险是不是划算，本号文章和悟空问答多次分析过，感兴趣的朋友可以关注并查阅。其实结论就是这么几点：

第一，根据QD市历史数据统计分析，灵活就业人员参加基本养老保险，按照60~100%的档次选择缴费基数，60岁退休的话，收回本金的时间一般是4~7年。

第二，基于QD市历史数据，参保人员60岁退休，如果按照平均寿命年龄领取基本养老金，实质上相当于所缴纳的养老保险费每年有7~12%的收益。

关于缴费时机，当然是越早交越好，交的越晚付出的成本越高。原因在于，社平工资每年都是8~10%的增长，缴费当然也要跟着涨。

关于缴费基数档次的选择，如果经济能力好点的，建议选择高档，按照“多缴多得”原则，可以提高养老金水平；如果经济困难的，建议选择低档，可以获得最基本的养老保障。

关于缴费时间，不管是选择高档还是低档缴费，按照“长缴多得”原则，每增加缴费年限一年就会提高基础养老金一个百分点，这是由标准计算公式决定的。