众安尊享e生，微信微医保怎么样？

很多人一直搞不清医疗险和重疾险的区别，以为买两三百块的医疗险就能代替两三千块的重疾险，超划算。

两者核心区别就两点。

1 理赔方式不同

医疗险属于事后报销型。

你得先自己付医药费，之后再拿发票给保险公司报销，而且还要扣除社保已经报销的部分，剩下自费的才能按一定比例报销，所谓的百万保额医疗险，只是说最高能报销一百万，如果你看病只花了十万，那就只能报销十万。

重疾险属于提前给付型。

只要确诊得了重病，你看不看病都无所谓，无需拿任何医疗费发票，保险公司会直接把理赔金打给你。合同约定的保额是多少，就给多少。拿到这笔钱，想怎么花怎么花，拿去炒币也没人管。

这就是为什么很多保额50万的重疾险比保额300万的医疗险贵好多倍。因为后者实报实销，可能到手才几万，而前者直接给你50万，一分不少，童叟无欺。

2 保障范围不同

医疗险除了能保疾病医疗，还保因为意外去医院治疗的费用，和意外医疗险的功能一样。不过怕人家没事花小几百看个感冒咳嗽啥的也报销，一般有1万元免赔额，1万元以上的大额医疗开支再来报销。

重疾险没免赔额一说，但必须是合同约定的1种（癌症）、6种、25种、32种、45种、50种、88种或100种重大疾病才能理赔。小毛小病不赔，被车撞也了不赔。

所以重疾险+意外险是最优的基本保障配置。

但重疾险很贵，动不动几千块一年，很多人只能买医疗险代替，但医疗险有一个特别大的风险——不一定能续保到你70岁、80岁或一辈子。

二三十岁的小年轻，之所以买百万保额医疗险才两三百，是因为年轻身体好，生大病概率很小，所以这钱超大概率送保险公司了。我们最需要保障的是五六十岁以后，生大病概率哗哗飙升。年轻时买重疾险，能直接锁定保障期限到60岁、70岁、80岁或一辈子，定心丸就吃下了，但医疗险做不到。

虽然理财序之前推荐的众安尊享e生，微信微医保等都在宣传时承诺能续保到100岁，但终究没写进保险合同，只有平安这种寿险公司出的e生保才能把续保保证条款写进合同。

但即使写进合同，也无法保证这保险能卖到你100岁。

所以目前阶段，没有任何医疗险能从根本上解决续保保证问题。

说实在的，如果买几百元的医疗险就能像重疾险一样确保一辈子高枕无忧，那请问几千元的重疾险卖谁去呢？

保险公司又不是山瑞哥哥，是这理吧？

但现在，对于买不起重疾险，又嫌弃医疗险保障期限太短（只有1年）的小伙伴，有了一个新选择——5年期医疗险。

话说小雨伞家去年推出的几款保险名字都起得特别好。

成人寿险名字叫“擎天柱”，非常贴切。

少儿重疾险名字叫“大黄蜂”（还有款一年期少儿重疾险叫“小黄蜂”），超级形象。

去年年底，还出了一款5年期百万医疗险——“钢铁侠”。

这款保险由复兴联合健康保险公司承保，这家复星系保险公司去年刚成立，需要另辟蹊径，推出一款特别有竞（bu）争（zheng）力（qian）的保险来开拓市场，打响牌子，争取一炮而红。

理财序推荐保险，不但凭良心，还凭硬碰硬的数据。

老规矩，没有比较，就没有伤害。

一年期医疗险的战场上，尊享e生和微医保，还有其他一众跟风小伙伴的PK早就白热化了。

你承诺续保到80岁？

我承诺85岁！

啥？那我承诺到99岁！

啥？那我承诺到100岁！

啥？那我承诺到105岁！

亲，要不要直接承诺到200岁啊？

钢铁侠说，得了，别搞这些虚的。说到底，你们都是一年期医疗险，只管未来一年，真到三五十年后，天晓得啥情况。所以我比较实诚，一保就是5年。

你们号称能续保到105岁，天晓得到时保费会涨到多高，但我保5年，就保证5年内保费不涨价。

另外说难听点，你们明年就停售也不是完全没可能，但我保证至少5年内不停售。而且只要未来继续卖，意味着总有新的投保人还能享受5年续保承诺。就算哪天钢铁侠想不卖了，也要硬着头皮再多保5年才行。

5年时间，说短不短，说长不长。

但比1年期保险相比，5年间发生医疗需求的概率就要大得多。概率不是简单一加，多5倍，因为年纪越大，生病概率越高，所以实际上获得理赔的概率增加了10倍以上。