定期重疾和终身重疾什么不同？

买重疾的目的是什么？应该是担心巨额的危重疾治疗费用压垮自身。

但在买之前先要了解清楚，这是不是你最急需的保障。

我个人认为，保险最大的特点，是用比较低的杠杆，覆盖比较高的风险。你现在投入50万的资金购买未来总额50万的保障，杠杆绝不算高。

另外，资金是有时间成本的。你现在30岁，买一个到70岁保50万的重疾，那时候的50万相当于现在的多少钱？大概也就七八万。

所以，保终身的重疾，意义大吗？现在每年交一万连交三十年，换来未来价值七八万的重疾赔付，意义是否足够？本来试图锁定风险，最后反倒变成被风险锁定，是否是买保险最好的选择？

所以更关键的，是要了解每个险种是“用来”做什么的。百万医疗险，是为了住院报销；意外险，是赔付所有的意外事件（出险率很低）；寿险是在“死亡或全残”状态下赔付，帮助家庭主要劳动力转嫁养家责任的；而重疾，则是一种基于人道主义，提前给付的寿险，只要你确诊是“重疾”，那就赶紧给钱，但和寿险不一样的，是寿险＝死亡，而随着医学的发展，重疾的治愈率越来越高，所以重疾的保费要比寿险贵很多。

要知道，不要指望从保险身上赚钱，只要能用最小的成本帮你覆盖尽可能多的风险，就是好的保险产品。在此基础上，考虑好理赔能力，产品延续性。

所以，对于年轻人，我一般优先推荐的顺序是医疗险（以及意外险）、寿险、重疾。

寿险和重疾，都分定期和终身。终身是“保证给钱”，定期是“到某个年龄还没出险，那就结束合同”。由于中国人的平均年龄大概是80岁，所以保障到60和70的重疾/寿险，都比终身寿险会便宜接近一半。

而我更愿意推荐定期产品的理由也很类似，我真的需要一个五十年后的50万元赔付吗？等我老去，我还没通过奋斗，攒够给自己看病的重疾费用吗？所以最需要保证的，应该是我从30-60岁这些年，我的孩子没长大，高堂还在，我还是家庭的主要劳动力，一旦得重疾，除了要住院，报销医药费，还得有足够的钱弥补因为不能继续工作带来的家庭损失，以及重病卧床产生的护理和休养费用。

当然，更关键的是定期产品便宜啊。