为什么有些人买了保险不能理赔？

理财序认为，真正原因很简单，信息不对称呗。

比个例子，你有过抑郁病史，大部分重疾险不保，因为一些抑郁症发病时的行为会让人进入到重疾状态。这比起其他无病史的人来说，发病率不仅过高，而且无法预防和预计。

这就是信息不对称的一种，保险公司从现有信息得出的结论就是“你的出险率无法在大数法则下预计”或者“你的出险率高出其他投保人10倍”。

所以，如果你告知的话，大部分保险公司一定会拒保，也有些公司说不定心大，加点保费就承保了。那么即使你出险，这家公司也会“认栽”赔付。

但你如果不告知呢？等出险的时候，保险公司一定会很“气愤”，因为你的出险率明明是偏高的，现在按照偏低一档来赔付，这个买卖不划算啊。

这就是大部分不理赔的真正原因，在产品设计时设置的一系列的条款推理出了这个产品的赔率，根据赔率推算出了这个产品的价格，一切不符合条款的行为，归根结底影响了定价的准确性，所以必须摒弃在赔付范围之外。

这事儿外资机构遵照得更加严格。比如你医保卡外借给别人瞎开了一堆药，比如丹参滴丸之类的，在香港保险里这完全就是白送保费，因为会定义成骗保，属于道德问题。

但在国内未告知还出险，虽然口径上也是不予赔付，但从各种实际沟通和判例来看，理赔或者部分理赔的比例都比较高，而且保监会遵循的两年不可抗辩原则，简直是投保人的福音。。