我把你当朋友，你当我是客户。

一．

不出所料，昨天紫霞又被太保的代理人喷了。

不在泥潭里和猪摔跤，摔不动，我太瘦。

翻了翻留言，我发现后台被金佑人生和平安福坑的老铁还真不少。

而且很多都是经过亲戚，朋友，同学介绍买的。

卖你一个还不罢休，非要给你搭配个组合，一年保费要五六万。

美名其曰，“储蓄型保险虽然保费贵，但是保障高啊，你既想少花钱，又想要高保额，只能买一年一保的产品了。”

“千万别信网上那些小公司啊，理赔不靠谱，产品再便宜，出险不赔钱也是白搭啊。”

这是紫霞听过最大的笑话，也是代理人最常说的瞎话。

有些代理人要赚钱，很多时候不得不说瞎话，说多了，可能自己都当真了。

这大概就跟传销洗脑一样吧。

然而，碍于面子的你还不好意思不买。。。

你问我怎么解决这个问题？

不和熟人做生意，是我的原则。

有空的话建议老铁们用好百度，知乎和各种自媒体多学习。

网上的信息更透明，能爆款的一般都不会太差，货比三家后再下手，不会错到哪里去。

二．

紫霞先给大家揭穿代理人的第一个谎话，这也是大家最担心的问题：

网上买的小保险公司的产品，理赔会不会很麻烦？

很多朋友会有误解：认为线下买保险，理赔更靠谱，出险了找代理人就行。

其实不然。

保险公司有专门的理赔部门。

保险代理人属于销售部门，只能提供一些理赔指引，根本不会参与理赔审核和支付的过程。

更何况，你能保证出险后，还能找到他人么？

另外，我不只一次的说过，保险公司成立条件非常严格，牌照也不是随随便便能拿到，比银行的门槛还高。

平时大家口中的小保险公司，可能是成立时间不久，传播度不高而已。

但不代表不靠谱，因为无论保险公司大小，都受银保监会监管，理赔是保险公司必须履行的义务。

至于理赔麻不麻烦，和保险公司大小没有直接关系。

只要你购买保险前阅读了投保须知、免责条款，保障内容。符合健康告知，资料齐全，理赔就不难。

否则，任何公司理赔都难。

更何况，线上买保险，不符合健康告知，你就买不了。

不会有人在旁边，说有两年抗辨条款，让你隐瞒健康告知，瞎给你承诺。

承诺，不过因为没把握。

喜欢承诺的男人，往往是渣男。

总结一句话，理赔快慢，麻不麻烦，和保险公司大小真没关系。

三.

再看第二个：

“消费型重疾只能交一年保一年，只有返还型，才能长交长保。”

真是这样么？

大家要记住：消费型保险，也可以保长期，或者终身。

消费型和终身型，是从两个不同维度对保险进行分类，不冲突。

从保障时间长短来看，保险分为短期险和长期险。

短期险，几乎是一年期保险。买一年，保一年，第二年要续保。

对于医疗险和短期重疾险来说，一般采用自然费率，保费随着年龄的增加而增加。

年轻的时候身体好，保费便宜，但是年纪一年比一年大了，身体不如以前了，保险公司要承担的风险也变大，自然价格也就变高了。

如果产品停售，你买不到了，也没辙。

所以，短期健康险只能做为短期保障。

长期险，分定期型和终身型，定期一般能保到七八十岁。

长期险采用的是均衡费率，就是每年交的钱一样—

不会因为你年龄变大，身体变差，产品下架而影响保费价格。

你可以自主选择保到多少岁，缴费多少年。

另外， 从保费是否返还来看，保险也分为消费型和返还型。

拿保终身的重疾险来说。

老王买了消费型重疾，一辈子都没患重疾，那就不赔钱，到期也不返本。

返还型重疾，有储蓄功能，会约定到了多少岁，如果没生病还健康的活着，就按返还一定保费。

不过，现在互联网的重疾险还是很人性的 ，有些产品身故会返还现金价值，比如康惠保。

还有一些多次赔付重疾险，带有身故责任，比如哆啦A保。

要么重疾，要么身故，总会赔偿一次保额。大家也可以把它理解成返还型的。

之前紫霞写过一期返还型重疾和消费型重疾对比，后台回复：返还型 就能看到。

所以喽，如果有人和你说，消费型重疾只能保一年，返还型才能保终身，一定要小心，他们连最基本的保险概念还没搞清楚...

......

每次只要说到保险，总会有老铁顾虑这两个问题。

其实之前紫霞都写过，今天算是给大家复习了一遍。

至于我昨天我提到的康乐，留言区一个朋友质疑我，你给自己买了么？就推荐给大家。

实话讲，我买的是康惠保，单身狗不能享受康乐的夫妻互保功能，等结婚后再配置。

每个人的需求不同，身体情况和经济收入也不同。不能一概而论。

所以我也会写一些，自己没有买，但性价比不错的产品。

比如支持夫妻互保的康乐一生，或者最高保额200万的少儿重疾险。

测评险种的确是个费力气的良心活儿，而且很容易得罪人，尤其是保险代理人。