我妈又被卖保险的忽悠了...

一．
昨天爷爷过生日，赶上小年，老家的亲戚们借此聚了聚。
席间，我一远方表姑给我妈安利了款保险，说是保100种大病，确诊就能赔钱，保额50万一次性就给50万……”
我妈一听不对劲啊，怎么我给她买的不全是确诊即赔的呢？
晚上打电话就让我把她的康惠保退了，还把我数落了一顿，说我不会过日子
过日子这事儿我肯定没她老人家有经验，毕竟才脱单不久但是质疑我的专业性我就不服了。
重疾险虽然是给付型保险，触发合同约定条款就会给你一笔钱，可以覆盖未来疾病的治疗费，后续疗养费，弥补治疗和康复期间的收入损失。。
但，重疾险并不完全是确诊即赔的。
二．
目前市面上有很多重疾险，动不动就保大病80种，100种，代理人特别喜欢以次来彰显自己产品的优势。。
其实，中国保险行业协会&中国医师协会共同制定的25种重疾，就已经占据了理赔比例的95%以上。
这25种重疾，每家保险公司的重疾产品都有，定义和理赔标准都是一样的。。
至于很多公司自行增加的那几十种重疾，大家也不用太纠结，如果加量不加价，当然越多越好；如果价格差的太多，没必要为这个埋单。。
重点来了～～
并不是所有的重疾都能确诊即赔的，以25种重疾为例，理赔标准分为3类：
1）确诊即赔（3种）
2）实施约定手术才能赔（5种）
3）达到约定状态才能赔（17种）
给大家做了个图～
看到这儿，老铁们是不是觉得重疾的理赔要求是不是太严格了？
其实这些要求是有科学依据的，对于很多病来说，只有达到某种状态后，患者才会面临失能，或是需要有人长期照顾，这才是符合重疾险的意义。
比如脑中风，很多轻微的状态是可以治好的，如果确诊了就赔付你50万，那这个市场就乱了。
不过庆幸的是，癌症是确诊即赔，且占据了重疾理赔的60%以上。。
而且某些意外伤害也能通过重疾险索赔，比如严重Ⅲ度烧伤。。
即使是因为意外造成的多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、语言能力丧失等，只要达到合同要求状态也可以通过重疾险得到理赔。
三．
虽然重疾险并不完全是确诊即赔，但很多重疾险，把以下6种高发的重疾（占据重疾理赔的80%以上）对应的早期症状列入了轻症或中症的疾病中。
大家可以检测一下自己的保单，看你的保险有没有以下这6种高发轻症。
提醒下，银保监会对轻症种类和理赔标准没有统一规定，保哪些，什么情况赔，保险公司自己说了算。
很多公司为了降低理赔率，硬是把轻微脑中风，不典型的急性心肌埂塞，冠状动脉介入手术（非开胸）这三种轻症扔了出去，比如某福
要知道，这三种疾病占据了轻症理赔的90%。
再比如华夏福，不典型的急性心肌埂塞也是不保的。。
所以大家买保险时，与其说关注保多少种重疾，不如看看你买的保险含不含盖高发轻症，且理赔容不容易，这个才最实在。。
ps.
好啦，今天就唠到这，大家有啥问题留言给我
今天就早点发了，爸妈周五来上海过年，我得回家收拾收拾屋子，被我猫儿搞得太乱了