最近被水淹了那么多车子，保险公司不得亏损好多钱吗？

车子被水浸水淹在南方受洪水和台风影响的易涝地区很常见，每年都有不少类似的报道，今年南方各省份遭受洪涝灾害，只是时间上显得更集中一些、地域更广泛一些罢了。其实大可不必替保险公司担心亏损的事，保险公司高薪养着的精算师们不是吃干饭的。

首先，保险公司在设计保险产品，进行保险定价时，会预先在保费上留下可以调节的空间，也就是会预先设定比较高的理赔率。这个会参考历年的理赔大数据，而理赔率总体上是稳定的，即便因而一些突发事件使得赔付率有所提高，也会有缓冲和调节的空间。因而保险公司不会轻易因为水浸车增加就陷入亏损。

其次，水浸车要得到理赔，是要达到保险的理赔条件的。比如，首先得要有商业险中的车损险。很多车主是只有交强险，不买商业车险的，有些买了商业车险也是只买三责险的。没有车损险，是理赔不了的。这一项就筛掉了很多车主。

再次，买了车损险，也是要符合条款约定的情况才有得赔付。比如，水浸到车子里，如果发动机没有进水，通常损坏的只是车子的内饰和电路元器件以及仪表盘之类的，那么也就只赔这些。而且赔付的只是车子处在静止状态下被水淹的情况。

第四，如果是非人为原因（比如二次打火）导致发动机进水的，必须买了涉水险，保险公司才会赔付。但是通常意义上的“全保”并不包括涉水险，而且涉水险是属于车损险的附加险，必须要先买了车损险才能买涉水险，单独只买涉水险是行不通的。这一点车主尤其要注意。此外，即便买了车损险、涉水险也不一定是全赔，因为还有15%-20%左右的不计免赔，必须再加买这两者的不计免赔险才能获得全赔。

所以，通过产品设计和种种的条款约定，保险公司很好地规避了很多不可控风险，使得自己在遭遇重大风险事件时能有较强的应付能力和转圜余地。事实上，一个经常亏损的保险公司一定是风控比较差的公司，也是很难获得客户信赖的保险公司。即便如此，对于车主们来说，买全保险还是有必要的，而且要更加多了解一些保险的基本常识，不要为了省那几百块，就将自己的爱车置于险地，进而蒙受不必要的财产损失。