信用卡和网贷逾期的人为何越来越多？

这个问题的答案，从表面来看其实很简单，那就是借款人的还款能力已经无法覆盖债务本息而导致的。没有人从借钱那刻开始就是奔着当老赖去的，大多数年轻人对未来收入水平的期待都是持乐观态度，所以才在各种超前消费过程中给自己埋下了坑。

信用卡、网贷与普通的银行贷款相比，都有一个共同的特征，那就是畸高的利率。按现行的平均值来看，信用卡取现或者网贷的日利率都在万分之五的水平，折算成年化利率就是18.25%，甚至还有比这更高的利率。如果单纯是为了偶尔应急，尚可以及时弥补，若这个窟窿一旦被放大，就会成为一个永远填不满的无底洞。

我身边的一个朋友，信用卡和网贷欠款总共超过60W，每天的利息就超过300元，折算下来，他需要月收入超过一万元，且不吃不喝才能在五年内上岸。如果是年化六七个点利率的银行贷款，这个压力会降低三分之二。这个账是很明了的，在负债端，如果“时间+复利”的雪球效应一旦形成，也将是很难以想象的巨坑。

还有一个原因就是，信用卡和网贷都是以信用为担保，所以目前银行端的不良贷款显示出来的情况是，信用类贷款几乎占据大半壁江山。因为如果有抵质押担保，放贷机构是不会担心借款人逾期的，毕竟通过处置第二还款来源，本息收回的可能性还是很大的。