现在的信用卡和征信真的是直接挂钩的么？

德先生回答的比较残酷，如果你不是银行白金或者黑金卡客户，不论是房贷，还是其他个人贷款，只有两种结果，拒绝贷款或者接受格式贷款合同。
即使从下月起，使用LPR来制定贷款利率，也是如此。德先生在金融银行圈内多年，也给大家讲讲银行，针对个人房贷的内部流程。
举例来说，100个首套房借款人，根据自身上缴审查过的个人情况，信贷员可能会按照行内制定的贷款规则，将这100人套进去，归为2~3类，集中报审送批。
为什么个人无法去谈判利率呢？因为个人贷款金额太小，银行从成本和人力投入角度，不可能做到一对一谈判，所以就形成了先申请、先签字，后批复的个人贷款情况。如果普通客户不满意，信贷员是无法做到单个客户再重新讨论后单独上会审批的。没有银行信贷委员会会为单独某个客户的房贷申请做单项审批。另外一般客户都是非金融人士，就是谈，三两句也被银行人给怼回去了，一句“内部风险管理流程就这样”谈不过啊。
但如果本人是银行的大客户（不是一般意义上的VIP，是非常重要的VIP），有可能你的专属客户经理会进行单项申报，单项审批，单向批复，从而拿到一个个性化的利率。
未来在使用LPR定价贷款利率后，也是如此，银行会制定几个标准，分别是“LPR+多少基点”，来套用广大的贷款需求。
在个人贷款中，个人是相对弱势的，银行是相对强势的。这种局面短时期内，非常难改变。未来等待科技技术再进行飞跃发展后，在LPR下是有可能做到个人贷款利率千人千面。