银行定期存款利率继续下调，有现金存款的将来怎么办？

第一，本次并不是基准几率的下调而是最高利率上限计算方法由原来的基准利率上浮50%变成了基准利率加点。最大的影响是一年以上的大额存单利率上限受到了影响。

那么，如果你本来存的是一年定期存款，则没有影响！

如果你存的不是大额存单而是普通存款，这些存款原来的利率水平离着上限很远，现在利率上限下降了，你存的存款利率依然离着上限有一定的距离，则也没有影响！

只有存的是长期，比如两年、三年的大额存单，那未来的收益率才可能会受到影响。

第二，由于本次利率自律机制是从6月21日开始实施的，故之前已经购买的产品不会受到影响。

我举个非常极端的例子。假设某人在6月20日在工商银行存入了三年期大额存单，存款利率为每年4%。新的工商银行三年期大额存单的利率上限为2.75%+60BP=3.35%。由于在利率上限调整前已经存入银行了，故不受影响。等这笔钱到了2024年6月20日到期后如果你继续续存才会受到利率下降的影响。

第三，如果现在手里的是现金，且未来是准备存大额存单的话确实可能会受到直接影响。那么我给两点建议，具体是不是要这么做，或者说能不能这么做由您自己来决定。

1.将钱存到农商行去，选择5年存单。我看到一些农商行给出的5年期存单每年的存款利率能够做到4%，这几乎是目前最高的利率水平了。当然，您要确保五年内不会突然使用这笔钱，否则提前支取的话之前计算的定期利息是都拿不到的，只能按照0.35%左右的活期利率计算利息，这就很亏了。五年还是挺长的一段时间，因此请您考虑清楚、对外来的用资情况有一个合理的预期。

2.通过其他方式理财。未来存款利率会越来越低，这次还没有调整存款基准利率呢，未来调低的话则会导致所有存款利率均下调，不管你存的是大额存单还是普通存款，基准利率一旦调整是要影响所有期限、所有银行、所有类型的存款收益率的。为了降低实体企业的融资成本，存款利率越往后越低，故即使本次调整你没受到影响不意味着未来也不会受影响。

因此，我建议要拓宽理财投资渠道。那些高风险的我就不说了，毕竟会存定期存款的朋友不太能接受高风险、高收益的东西。讲一个比较稳妥的投资方向，债券基金。这东西的风险和收益相对稳定。在正常情形下，一年的年化收益率能够达到5%-7%、行情不好的时候也能达到2%-3%以上。整体来说，存个几年下来，债券基金的收益率在4%-6%之间是没有多大问题的。当然，债券基金会出现部分月份因为行情太差导致本金损失的情形发生，不过你只要稳住不乱操作之后都会涨回来的。最后说一点，我说的是债券基金，不是股票基金，也不是混合基金。你别自己搞错了来怪我哦！