今年60岁，存款100万和养老金每月3000，哪一个更好？

这个问题算一下账就很清楚了。

一、今年60年，如果按寿命80岁计算。100万元存款，拿来理财，每年的利息或收益按5%来算，一年的收益就会有5万元，每月平均收入为4167元。而养老金每月只有3000元。显然是存款100万元要比每月养老金3000元更好一些。

二、如果有每月3000元的养老金就够用了，那么每月4167元的收益中，比3000元多的那部分就可以拿来存起来，每年可以存1.4万元左右。如果能存上6、7年，加上其产生的收益又可以增加10万元的存款。总存款数就增加到了110万元了。

三、当然，养老金也是会每年提高的，假设每年增加5%，那么，到第7年应该就有4200元一个月了。基本与100万元存款所得的收益相持平了。就算其存款在这几年内增加到了110万元，其每年所得收益增加到55000元（平均每月4583元）。养老金每月3000元按每年增长5%计算，到第9年时每月养老金就会达到4600多元了，就基本与110万元的存款的平均每月收益相当了。从第10年开始，养老金的收入就会超过110万元存款的平均每月收益了。

四、从第10年开始的后10年里，其养老金还按5%增加的话，到了第15年就可以达到每月养老金6000多元，而存款110万元的人，其能用的每月收益还是4580元，比养老金的人少了1500元左右。到第20年那就少得更多了（那时的每月养老金应当接近8000元了），每月少个3000元是很正常的。

五、如果考虑通货膨胀的因素在里面，按通货膨胀5%来计，刚好与养老金增长的幅度相抵消，就是说20年后每月领到的将近8000元的养老金与现在的每月3000元的养老金价值（购买力）一样。那么20年后存款110万元得到的平均每月收益4500多元只相当于现在的1600元了。显然，那时领养老金的人的生活水平要高于存款110万元的人。

六、当然，存款也是可以拿来用的。如果在生命的最后五年，每年拿20万元来用掉，每月至少有1.5万元可以用（当然那时的购买力只相当于现在的7千元左右了），生活水平可能也是与领养老金的人相当，甚至还会高一些。但是，这100万元存款在5年用完了，如果还继续生存的话，那就没有存款的收益可以领了的，以后的生活来源就没有了。因此，靠100万元存款生活的人，是不敢把存款用完的，还是会尽可能地节约着用的，尽可能不动用存款的。如果这样的话，其年龄越大，生活水平就会越低，与领养老金的人的差距就越大（因为领养老金的话，是终身领取的，每年还要增长，不用担心用完的问题）。

综上所述，存款100万元和养老金每月3000元，应当是养老金每月3000元更好一些。虽然在前几年存款100万元的人生活水平可能会超过每月3000元养老金的人。但随着养老金逐年的提高，以及通货膨胀等因素的影响，特别是到了晚年（70岁、80岁以后），领养老金的好处就会非常明显了。因此，如果有可能，在年轻时就要尽可能地参加养老保险，在到达退休年龄时，既能有每月3000元的养老金，又能有几十万甚至上百万元的存款那就更好了。