当下,爱存钱的大爷大妈最爱打听的事,就是哪家银行存款送礼品积分啊?一有风声,便趋之若鹜,上演一幕幕“钱搬家”大戏,以为褥银行的羊毛?
从现象看本质。银行也是以盈利为目的商业机构,只不过它的“商品”是货币和信用而已,所以存款送礼品也是一种商业促销手段,并不新鲜,没有那么高大上。
为什么会送礼品积分?说到底无非两个原因:“钱紧”和“钱难”。关于“钱紧”,大部分中小银行因为受到品牌影响力和辐射区域限制,普遍表现“钱紧”,“揭不开锅”靠发行同业存单和股东存款过日子的银行,大有人在。没有存款的增长,哪来的新增加放贷,以及资产规模的扩张。利润上不去,会产生员工收入减少、市场份额下降、抗风险能力降低、品牌影响力萎缩、客户流失等等系列问题,长此以往也就会被边沿化,甚至淘汰出局。
关于“钱难”,指的就是揽存难,对小部分银行而言,用“难于上青天”形容也不为过。有个段子说银行员工,一人上班,全家总动员,说的就是为了完成揽存任务,动员七大姑八大姨来存款的故事,而其他行业可能非常少见。
再从客观上分析,我国银行业确实存在“僧多粥少”问题。目前境内拥有大大小小银行超过4000家,而去年住户存款总规模只有93.44万亿,全年净增只有19.65万亿,即使平均到每家银行也只有49亿,然而6大国有银行和12家股份行却占了大头,这是不争的事实,再加上投资理财多元化的分流,很多小型银行要揽存几千万都得拿出吃奶的劲,其压力可想而知。所以,很多中小银行除了使出提高利率的“杀手锏”以外,还得靠送积分礼品攒攒人气。
至于送积分礼品是“赔本”的生意?那是不存在的,可能你想多了。可以举一个实例,假如某老板存了100万,银行送给一台笔记本电脑(也就3000左右),那么这100万能给银行挣多少回来呢?按目前平均利差水平至少在2%,也就是说扣除存款准备金(准备金率大约13%,大小银行有区别)以外,至少80万可以放贷,带回的利差至少1.6万,这亏了吗?如果再加上货币乘数效应,回报还会进一步放大。所以,对于一些诸如牙膏牙刷肥皂大米之类的小恩小惠,那就更不在话下,放心褥吧,别手软~