普通家庭该怎么做理财规划

中国是传统的存款大国，国民从困难时代走来，都不喜欢寅吃卯粮，节省是很多长辈生活的常态。辛辛苦苦工作一辈子，咱们到底能够攒下多少钱呢？

01从人均可支配收入和人均开支，计算能存多少钱

收入扣减支出，才是咱们能够攒下的钱，而普通家庭的收入与支出状况，我们可以从官方公布的人均可支配收入，一看究竟。

第一，收入方面，2019年全国居民人均可支配收入是30733元，其中，全国城镇人均可支配收入是42359元，农村人均可支配收入，只有16021元。

从收入情况看，咱们国内农村人口和城镇人口的收入还是存在较大差距，根据2019年统计数据，我们城镇化率达到了60.6%，未来，城镇化率还会进一步提升，因此，为了计算结论更有普遍适用价值，我们选取，全国居民人均可支配收入作为“锚点”。

第二，支出方面，2019年全国居民人均消费支出是21559元，城镇居民人均消费支出是28063元，农村人均消费支出13382元。

综上，从平均数值来看，全国居民人均可攒钱（30733-21559元）=9174元，当前社会，普通家庭人口结构为3人，父母和子女，那么普通家庭能够攒钱18348元。

如果按照成年人30年工作时长计算，在不考虑收入水平提升以及消费升级的情况下，普通家庭一辈子能够攒下550440元。

02实际情况是：未来一直存在变数

上述的计算方法，简单粗暴，实际情况是，未来不断变化，人们的资产结构、收支状况都会不断变动。

第一，收入和支出一定会逐步提升。2019年我国城镇人均可支配收入增长7.9%，这已经是较低的增长速度了，过去曾经达到10%以上。咱们是世界范围内最有潜力的经济实体，随着经济的快速发展，人们的收入一定也会水涨船高。

支出也是一样，通货膨胀是侵蚀财富的老虎，现金一直在贬值，十年前，沙县小吃主打“1元进店”，现如今，拌面扁肉都要5元起，咱们的人均支出也一定会逐步增加。

收入和支出，谁的增长速度更快，会直接决定我们攒钱的速度。

第二，资产增值。同一个单位的人，工资收入差不多，但是财富状况却往往不同，会不会理财、懂不懂投资，都会影响家庭资产。

只懂得把钱存入银行“吃利息”，资产升值的速度就很慢；而懂得资产配置，有选择的购买股票、房产等权益类资产的人，能够从经济发展中获益。

对于大多数人来说，应该追求从工资性收入到资产性收入的收入转换，让“钱生钱”，而不是“人生钱”，通过推动资产升值来加快家庭财富的累积。

综上，一个家庭一辈子能存多少钱，与宏观经济以及个人的理财能力密切相关，不可以一概而论。