25岁开始怎么理财才够养老

我们能算出你可以储备多少钱，但是算不出未来需要花多少钱。总体来说，三十年的时间，本金共计30万，加上利息收入如果按照4%计算，本息和在63万左右。这还必须保证每年的银行存款利率都可以保持在4%。其实这一点挺难的，因为现在五年期的基准利率只有2.75%。

养老是一个未知数，按照琳达·格拉顿所著的《百岁人生》中讲到，人类的平均年龄每十年会增长三岁。那么按照现在的男性的平均年龄73岁计算，三十年之后，男性的平局年龄可以达到76岁，如果是女性，平均年龄将超过80岁。

按照55岁开始养老计算，到76岁，期间需要养老支出21年，我们计算一下自己存的63万元够不够养老。

首先，要考虑的是通货膨胀率。

从长期来看，通货膨胀是必然的，我们可以感受到的就是物价的上涨或者是货币的购买能力在下降。

如果现在基本生活开支在2000元左右，按照每年通货膨胀率在4%计算，未来每月的生活基本开支是6486元。

如果我们在55岁的时候还能够保证自己存在银行的钱还能给你4%的利息，那么你每年可以从银行获得63*4%=2.52万元的利息收益，折合到每个月的收益只有2100元，还有4386元是需要你本金来补充的，所以就会出现一种情况，你的养老金收益越来越少，可能支出越来越大。

这样算下来，差不多在15年左右的时候，你的钱基本上就花完了，那么剩余的5-6年时间，你将无钱养老，在穷困中死去。

其次、考虑中间是不是能把钱顺利存下的事情。

人生就是不确定的，所以，人生会有很多的不确定的事情会蚕食我们的养老金。

如果在没有到退休年龄的时候需要一笔额外的开支，而你恰好有，你要不要动你的养老金呢？

例如这个事情是疾病，是意外，是子女的教育、婚嫁问题。其实你很难靠自觉把这笔钱存起来的，毕竟逃离痛苦的动力要远远大于追求幸福的动力。

第三、生命长度的不确定性，让我们对于自己未来的养老充满了担忧

我们都希望自己能够长命百岁，但是所有的长命百岁，幸福养老都是建立在经济基础之上的，太多的人年轻的时候风光无限，年老的时候穷困潦倒。

不是他没有存钱意识，是因为存钱确实是非常难以坚持的一件事情，而且很多人在年轻的时候规划自己的人生，发现到了养老的时候，自己的存的那点儿钱简直是杯水车薪。

所以，对于养老这件事情，本上就是一个有风险的事情，不建议风险自担，如果可以的话，提前规划要比自己存钱养老更靠谱一些。