大额存单为什么受欢迎

大额存单越来越受欢迎的原因，其实非常非常之简单，就是因为在目前利率下行的趋势下，大额存单还能保持相对比较高的利率。在一定程度上也是保守型的投资人选择的不多的几个高利率的存款品种。

1.我国的存款市场利率，从去年年底开始就一直在下行通道中，到现在还在逐步下降，估计最少要到2021年过完之后，才有可能稳定或者未来上升。这个趋势德先生在去年的文章中已经讲过多次，当时也让大家抓紧存款红利的尾巴，将高息存款多存一点，后面可能不再有了。

2.虽然现在央行的基准存款利率没有做任何调整，但是我们现在市场化的存款利率，其实是紧盯着MLF和LPR在变动，一个是中期利率，一个是金融机构同业拆借市场利率。，看一看LPR从去年到今年，已经下降了40个基点，下降幅度已经超过了10%。而且在最新的金融货币政策预测中，未来中期还会保持宽松市场的政策，那么利率还是将继续稳定或者下行。这个存款利率下行的趋势已经奠定，大家不用去幻想，很快就会上升。

3.在近几年，我国为了丰富金融市场，批准了不少的新增银行。为了这些银行可以稳定生存和发展，放松过一段的存款利率的管理，，所以在2018年到19年出现了存款市场的大幅创新和百花齐放的喜人局面，保守型的储户都已经看到了年化利率6%的存款。要知道这个利息是远远超过一些保守型的理财产品预期回报率的。但是央行从去年年底到今年持续出手进行各项创新存款产品的管制，所以现在市场中越来越少。整体利率水平又已经回到了最高利率4.75%之内。

4.大额存单作为2015年批准的新型存款产品，虽然也存在着一定不足，例如高达20万元的起存门槛，以及提前支取时的各项利率调整条款。但是其存款利率可以有效的上浮。三年期定期存款，基准利率为2.75%，大额存单目前可以上浮50%左右，达到年化利率4.263%。可以说超过4%以上利率的存款产品目前是非常少的。

5.国家对于大额存单的发行也是持着欢迎态度，因为可以稳定的帮助银行等金融机构吸引到中期的稳定的存款来源。所以国家专门制定了《大额存单管理暂行办法》，予以大额存单业务的专项管理。只要通过了发行资格的审批，那么银行就可以开展大额存单业务。目前全部的大银行，一大部分的中等规模的银行都已经有了此项业务。可以开展大额存单业务的银行数量高达上千家。这已经成为银行吸引中期存款的主要产品。

6.目前大额存单也是银行新增储蓄存款的第一名业务。但是同时其实作为储户还应该知道，现在很多银行都有自己的大额存款业务，或者特色存款业务业务。银行会根据自己的存款吸收需求，时不时的推出一定额度的这两类存款产品，利率给的可能更高。目前存款市场中最高的4.75%的存款产品都是这两类存款。

7.目前有些银行针对大家存单业务，还有一些个性化的规定，储户在存款前一定要了解。一方面是提前支取利率计算标准是多少？一定要问清楚，否则可能损失比较大。一方面是办理提前支取，需不需要手续费？还有一方面大额存单支不支持可转让？因为这三个问题都关系到万一提前支取时，自己的实际收入情况。

总体来说，大额存单是一个不错的存款产品，值得保守型的投资人进行中期存款配置时进行配置。