请问如何怎样防止大额存单变保单？

我们要清楚什么是大额存单，什么是保险，大额存单属于银行存款产品之一，除了大额存单，还有结构性存款，定期存款等，都属于固定收益类型的存款理财，受到50万存款保险保障，而保单属于一份保险合同，他不是银行的储蓄理财产品，而是一个保险产品，分为保障型，储蓄型，理财型，很多人存款变保单，其实都出在分不清银行储蓄理财和保险储蓄理财的区别。
我们围绕银行存款理财和保险理财做一个简单分析：
首先保险储蓄理财和银行储蓄理财的最大不同就是，你在银行存款，本金是保障的，而且有固定利息，而如果是保险储蓄返本或者保险理财，本金是没有保障的，比如你如果买了保险理财，会在签订合同的前面两年扣除高额佣金和管理费，这个时候退出，本金保费损失惨重，而且就算不退保单，也是几十年后返还本金，而不需要给你利息，那么等于钱随着时间贬值大半。
所以如何区分保险理财和银行储蓄理财，简单的说就是中途能否灵活退出，银行储蓄，中途退出，只是损失利息，保险会损失本金，不能灵活取用，而且你的钱也不是存在银行，而是划扣给保险公司运作了，至少锁定5年以后才能开始部分领取
其次大多数人被误导存款变理财，也是贪图高收益所致，从我接触的一些咨询客户来说，很多都是听说几十年后本金翻倍之类高回报选择耗费大量现金流，去配置保险理财，结果却发现所谓的高收益其实只是演算的宣传收益，而不是真实的合同保底收益。
分红保险的分红是不确定的可以为零，年金储蓄保险加了万能账户的，合同保底利率也只有1-2%，最高3%，而保险代理人宣传的演算利率回报则是5%，6%，8%，甚至更高的回报，而行业的真实平均回报水平在4%左右，大部分保险公司只能做到2-3%，不仅没有高回报，还存在贬值风险，长期锁定你的现金流不能周转，而只有十年以上，时间越长，甚至终身保险储蓄理财，才能越接近4%的水平，我们要看保险合同的真实保底回报，而不是被宣传和历史回报误导，合同才是最后的保障权益
最后如何避免存单变保单，其实很简单，银行大额存单和银行保险理财代销，自己只要稍微细心看，就知道区别，这种代销的银行保险，都是保险公司给银行业务员培训话术，给予高提成让推广的，为了保障消费者权益，购买保险也是需要进行双录的，而且需要自己签字确认，而且有一个犹豫退保期，也需要保险公司客户打电话确认十分本人购买才能生效，所以你只要不被业务员带节奏，自己看好合同协议，不随便签字，最重要的不贪图高回报，都不会存单变保单。