30万元存大额存单， 怎么存利息又高又灵活？

30万元选择安全有保障的银行大额存单产品，怎么存款利息较高灵活性也比较高，自2019年末央行为了调控我国银行业存款利率市场化，对各类存款产品进行调整，取消各类存款产品提前支取靠档计息，目前各大银行定期存款产品统一执行，未到期内的定期存款产品提前支取均按照活期存款利率计息并付息。
其实在2019年末的时候，央行发布新政策后各大银的大额存单，就已经发生了较大的变化，整体已达不到与2019年之前选择的大额存单，利率更高灵活性更高；到2020年由于疫情的影响，国内货币政策比较宽松市场上不是太缺少资金，如今各大银行大额存单更不如以前！
当下各大银行发行的大额存单产品，存款利率可达到原来存款基准利率55%上浮率的银行很少，国有六大行上浮率也就在35%-40%之间，全国12家股份制商业银行上浮率在40%-45%之间，各地区的中小型银行绝大多数银行，发行的大额存单上浮率在45%-50%之间，只有极个别的小型地方性银行，发行的大额存单依然可达到基准利率55%的上浮率，不过每期的发行额也是下降了很多，没有提前预约办理的情况下，基本上均是无法办理上浮率55%的大额存单产品。
对于大额存单的存款利率要求较高，选择当地中小型商业银行或农商银行比较合适，但是这类银行发行的大额存单，与大型银行发行的大额存单略有不同，不管是到期付息还是按月付息大额存单产品，均没有可转让权个别银行就连押质权都没，未到期内提前支取都允许只不过按照活期存款利率计息。
在大额存单失去了靠档计息规则的时候，又没有转让权和押质权对于大额存单的灵活性影响非常大，因为在存款未到期内着急用钱唯一方式就是提前支取，对于灵活性要求较高的储户，建议考虑大型银行办理大额存单，因为大型银行发行的大额存单，基本上均是有转让权和押质权。
大额存单可转让权：其实就是在大额存单未到期内，遇到某些事需要使用该笔资金，把自身持有的大额存单，通过银行官网或营业网点挂出让出0.1%-0.5%的利息收益，把自身持有的大额存单转让给其他储户，这样原持有者利息亏损较少，新的持有者也可以享受较高的存款利率。
大额存单押质权：在大额存单未到期内可以用大额存单，在银行办理小于等于大额存单到期日内的押质消费贷款，短期内使用资金使用这种方式，对于总存款的利息收益影响较小，长期使用需要详细计算，因为贷款利率略高于大额存单利率。