银行业最坏的时刻是什么时候

作为一名资深的银行从业狗来说，银行的至暗时刻还没有过去，2003年-2013年是银行业的黄金时刻，当年的银行营收及利润，大幅度跨前，银行业形势一片大好，但盲目的扩张也带来了不良的后果，从2013年下半年开始，随着不良贷款的持续性爆发，银行业开始整体走下坡路。

或许很多人不信，认为银行这种躺着赚钱的，怎么会有最坏的时刻呢？下面我们通过上市银行的年报数据来分析佐证，毕竟上市银行是银行业的翘楚，最具有说服力！

如下图所示：根据36家上市银行的发布的半年报数据显示，2020年上半年36家上市银行合计实现营收2.72万亿元，较上年同期增长6.28%。其中，35家上市银行营业收入较上年同期出现增长，仅一家银行营收同比下降。单纯从营业收入上来看，银行业似乎还是一片良好的形势，但是营收再好有何用？最为关键的还是要看盈利数据。

数据显示，2020年上半年36家上市银行合计实现归母净利润8554.15亿元，较上年同期下降9.42%。在营业收入增长的情况下，净利润却出现了下滑，这说明银行的整体盈利能力有了显著性的下降，而之所以会造成这种情况，主要还是在于不良贷款的拖累。

什么时候会过去？

单纯的从数据上来看，银行业的整体至暗时刻还没有过去，以我所在的银行为例，从2015年至今，已经连续5年降薪减效了，未来何时恢复，一切还处于未知的状态，因为受政策影响很大，建行的行长曾经在会上诉苦称，银行是弱势群体，当时引得哄堂大笑，媒体的报导也都是带有嘲笑的成分，但现实呢？说句实话，银行确实是弱势群体，怎么个弱法呢？最常见的几种情况：

一是按照银行信贷政策投向，某行业或者某些企业并不符合准入或者基本符合，但不是银行的首选客户，正常情况下，银行不会介入，因为发生不良的概率高，但是部分地方ZF一纸文件之下，你不放款也得放；

二是不良处置，一些已经回血无望的企业，理论上，早点处置能够早点止损，但是为了政绩，依然是很多地方ZF会出具各类金融协调文件，让你给予续贷，而且必须给予最低的利率，甚至很多要求无本续贷，总之一句话，不得断贷起诉；

三是对于个人，随着互联网的发展以及素质教育水平的提高，现在的客户，一有不满就是各种投诉，银行自身内部的投诉处置还好，如果是要人行以及银保监会的投诉，少不得又要付出，每次各类下来的检查，常常都是银行的放血时刻；

四是加塞的人员：以我们行为例，管理部分人员中，至少有四分之一左右是通过各类关系进入（ZF单位、上级主管部门、总行、大客户等等各类的亲戚好友、朋友），这类人员中，有部分真的只是挂名不办事，就是为了有个工作单位，领一份工资，上班基本不做事，即使表现很差，你也辞退不了。

总结

如果完全按照各家银行自身的政策措施来进行业务的拓展，虽然也会有不良，但不会有目前这个局面，当前的至暗时刻，跟上述的几点有密不可分的关系，所以说至暗时刻什么时候过去，不是银行自身可以决定的，这是要多个方面共同作用之下才可以解决的。