假如有100万，一年理财最多能挣多少，该如何理性理财？

理财方式是多种多样的，他们的共性特点主要看四个因素：收益率、安全性、流动性以及门槛条件。大多数人只是盯着收益率看，而不考虑其他因素。

收益率只有高低，但是我们要了解这些钱是怎么来的。比如说银行，首先银行将这些钱借贷给有需要的人或企业，相应的人按照约定利率偿还。银行要留存一部分管理费，支付银行的人工、办公费用以及一定的利润。另外，银行还要考虑到贷款出去的坏账率，相应的坏账必须也要按照收回的利润弥补。最终剩余的才是银行支付给大家的收益。个人和企业的钱是从哪里来，自然是从生产经营中获得。相当于我们平摊了社会带来的收益。

安全性，实际上是影响收益率的最重要因素之一，他和收益率是一对“冤家”。安全性越高，收益率越低。一般来说银行存款安全性是最高的，而且现在还有50万元的存款保险保障。即使银行倒闭，50万元以内的本金和利息都能够得到偿还。相对而言收益率也要低的多，比如说活期存款利率0.3%~0.35%，三年期定期存款基准利率2.75%（优惠利率能达到3.3%~3.575%）。相对而言，风险较高的银行理财、债券、嵌入了金融工具的结构性存款等项目的收益率能达到5%~6%以上。而大家最熟悉的纯股票型基金，收益率动辄30%~50%以上，但是也有亏本的情况。

流动性是往往被人忽视的因素。我们看到很多理财产品收益率不错，历史收益率能达到4%~5%，安全性也可以。可是是动辄封存一年，期间无法动用的。很多人一开始把生活想的太简单了，真正出了问题急用流动性就是非常要命的了。尤其是投资股票以及股票性基金的情况，股票的波动性很大，关于正处于亏本区间，强制提出要承受很大的损失，很有可能会失去回本的机会。现在流动性较好的是货币基金，相对而言收益率只有1.5%~1.8%左右，这也是为什么活期存款利率只有0.3%~0.35%了。

门槛条件，往往是制约一种理财产品准入的条件。其实很多人知道私募理财产品收益率更高，能达到7%~8%以上。但相对而言，国家要考虑到中低收入人群风险的承受能力。因此，国家明确只有合格投资者才可以投资私募理财产品，一般来说就是连续三年收入40万以上、金融净资产300万以上或者家庭金融总资产500万以上，这样的人群实际上万一出现了本金亏损，对于生活影响也不是很大。这就是国家的限制条件。

所以，如果仅仅有100万元，还是建议分散投资的好。留存3~6个月基本生活费，投入10%~20%购买各种养老、医疗、意外等保险保障，将30%的资金用于购买快速增长的高收益产品，剩余40%投资向存款、大额存单或者住房这样的稳健理财产品。#理财大赛第三季#