贴息存款有什么风险

贴息存款有什么风险

现在高收益理财有风险，很多人都知道了，但是经常会有一些银行直接给高利率的贴息存款，因为是存款，很多人就会认为是绝对安全的，真的是这样吗？贴息存款常出问题！天上不会掉馅饼，高贴息存款出问题的概率很高，而且一出问题，就是血本无归！贴息存款中的猫腻，常见的有几类，其中有一个共同点，就是钱完全没有保证！

1银行员工私设骗局！

2014年11月，多位浙江储户在山东山东滨州市滨城区农村信用合作社存款6000多万元，就是因为听说银行能给6%左右的利息，到期时才发现账户里的钱不翼而飞，连从玻璃柜台窗口递出来的存单都是假的！

2“非阳光贴息”骗死人不偿命！

2014年底，绍兴地区42个储户，听别人介绍，有家银行的利率比普通银行高4%，结果嘛，当然是被骗了近亿元。本来钱存银行，银行再贷款给别人，即使别人赖账，那也由银行承担，而所谓的“非阳光贴息”，银行只是个幌子，储户的钱直接给了企业，人家当然是说卷走就卷走了！

3“阳光贴息”同样不安全！

银行给高贴息，于很多地方的小银行是不成文的规矩。前面几项都是直接骗钱，也有很多确实是银行给的贴息，这种最具有迷惑性，然而，其风险一点也不必之前的骗局小，原因很简单，利息给高了，银行是要亏本的，那银行的成本线在多少呢？

我们可以算一笔账

平安银行最近出了所有银行中的第一份年报，我们可以看看其中几个数字：（单位皆为百万元）

存款余额

1733921

贷款收入

86140

成本收入比

31.31%

现在可以计算出：

如果平安银行在这项业务上不想亏本，那他今年给出的存款利率平均不得高于：86140×（1－31.31%）÷1733921=3.4%

当然这个算法不会很精确，因为存款期限长短不同，但平均下来应该相差不会太多，考虑到平安银行信贷发放和非利息业务占比上面在全国首屈一指，所以基本可以认为年利率3.4%是银行成本线，一年期存款利率高于3.4%，银行就免不了要亏本！

存贴息存款前你要想清楚：

1什么样的银行才需要赔本赚吆喝！

2它为什么要做你的亏本买卖？

3它真的赔的起吗？

4存款保险制度下，银行是可以破产的！

5这样赔下去，它能撑多久？

2014年9月11日，在银监会《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中，列出的第一条违规手段，就是“违反规定、擅自提高存款利率或高套利率档次的高息揽储吸存”，监管层早已明令禁止贴息存款！

钱该怎么存？

一般来说，利率上浮40%的大额存单，是合规存款中利息最高的，如果没有起存的30万，很多大银行也可以提供上浮30%的普通存款，切记，一定要存在监管比较严格的国有大行，谢绝部分利率高的离谱的中小行！

邮储银行，为您的存款报价护航

年轻的邮储银行已有近百年的历史。1919年，中国邮政储蓄银行的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务。1942年，储金汇业局成为当时六大金融支柱“四行两局”的重要组成部分。在建国初期，1953年邮政储蓄业务停办，邮政继续办理汇兑业务。1986年，邮政储蓄正式恢复开办。

目前，中国邮政储蓄银行已成为全国网点规模最大、覆盖面最广、服务客户数量最多的商业银行。截至2015年9月末，邮储银行拥有营业网点超过4万个，打造了包括网上银行、手机银行、电话银行、电视银行、微博银行、微信银行和易信银行在内的电子金融服务网络，服务触角遍及广袤城乡，服务客户近5亿人；累计发放小微企业贷款超过2.4万亿元，帮助1200万户小微企业解决了融资难题；资产总额近6.8万亿元，信贷资产不良率为0.82%，资本回报率、利润增长率、不良贷款率、拨备覆盖率和经济利润率等关键指标达到银行同业优秀或良好水平；评级机构对邮储银行的主体信用评级和债券信用评级均为“AAA”。在英国《银行家》杂志“2015年全球银行1000强排名”评选中，邮储银行按总资产位居第23位、按一级资本位居第54位。