大额存单能不能作为理财手段？

大额存单不同于结构性存款和智能存款（创新型现金管理产品），属于一般性存款。如果偏要问为什么，那么就是存款人与银行直接建立债权债务关系，并不像结构性存款和智能存款一样存在第三方参与。

大额存单与普通存款并不存在本质的区别，而特性上所产生的差异，主要是由起投门槛所决定的，比如一般定期存款50块钱起存，而大额存单规定最低20万（个人最低20万，企业最低1000万）起投，少于20万的都不算大额存单，具备有大额存款的特性。

大额存单有五大特点：投资门槛高、金额为整数、存款利率上浮、到期之前可以转让和期限不低于7天。

投资门槛高：20万起投

中国人民银行于2015年6月15日推出大额存单产品，起先个人投资者门槛最低30万元，机构投资者门槛最低1000万元。而后来因大额存单吸收存款不尽如人意，央行面向个人的门槛由30万降至20万。即如今的银行有些是30万起投，有些是20万起投。

金额为整数：通常以1万递增

比如银行20万起投大额存单，不能存20万5千，只能存20万或21万。

存款利率上浮：不同的银行不同期限大额存单上浮利率不同。

比如某银行官网一年期挂牌利率1.5%，那么上浮40%的作为大额存单利率即为1.5%*140%=2.1%。

到期之前可以转让：即可靠档计息

普通存款期限没到期提前支取按活期利率计息，而大额存单期限没到期可靠档计息。但需要注意，大额存单提前支取靠档计息，有些是靠大额存单的档，有些是靠普通存款的档。

期限不低于7天：七天之内不能取出。

存入以后7天之内不能进行任何操作，包括取出。