央行规定大额存单至少30万，为何商业银行又是20万起存呢？

2015年6月央行推出大额存单个人认购门槛是需要30万的，因为大额存单既有了安全性，利率又高于目前的短期定期存款利率，设置较高的资金门槛也是为了高净值客户服务。但是到了2016年6月份，大额存单的门槛就从30万降到了20万，当时主要的原因是大额存单虽然利率偏高，但门槛也限制了很多人购买，导致央行只能降低到20万门槛资金。

不过近几年购买银行大额存单的人数开激增，很多人在理财方面对资金的安全性更加重视，尤其在实体经济不景气时期，创业风险增加，更多人就会把资理财序入到大额存单中。

那大额存单有哪些优势？

1，利率偏高。大额存单的收益率在众多固收型理财产品中利率偏高，和定期存款利率相比上浮达到40%以上，有的商业银行都提高到了55%以上，并且和普通的定期存款相比，大额存单具备了质押、转让功能，产品有较好的流动性。

2，流动性较好。大额存单和定期存款一样，发行产品的期限有一、三、六、九个月，一年、二年、三年等各种存款期限，而普通的定期存款仅有六种选择，这在理财周期中大额存单期限类型还是比较丰富的，满足了资金理财周期不同的客户需求。

3、安全性高。虽然银行存在破产的风险，但是大额存单的资金门槛仅有20万，如果客户存款不超过50万，银行一旦破产还是可以理赔的，大额存单受到存款保险条例的保障，这也是受到储户的喜欢。

大额存单有哪些劣势？

1，投资门槛偏高。虽然是20万的资金门槛，但是也是拒绝了大批的小储户，很多储户资金在20万以下基本就难以办理大额存单，甚至有的银行仍然要求30万的资金才能满足大额存单的办理业务要求。

2，支取存在限制。提前支取部分按挂牌活期存款利率计付利息，超过6个月的大额存单提前支取需要扣除相应的天数利息，根据大额存单的期限周期越长，提前支取扣除的天数就会增加，以1年期大额存单提前支取，只要满四个月不满6个月的按照票面利率扣除120天利息，以此类推。

总之，大额存单可以说是银行的在年初的揽储神器，也是近年来越来越受到储户喜欢的理财产品，因为现今大部分的理财产品收益都不太理想，高收益有高风险，低收益不理想的产品太多，大额存单的利率还是偏高的。