40万如果想存大额存单，要不要分开存？

不用分开存，银行如果破产有存款保险制度在，储户的合法权益会受到保护，保险会赔给储户这笔钱，只要资金存在银行的资金低于50万元，存在一家银行就不用担心风险。而且历史上也只有一家银行破产，破产后储户资金还是得到赔付了，现在几千家银行出现，风控又很严格，破产概率这么低不用担心。

1、存款保险制度赔付问题。

假设银行破产了，保险公司要赔储户的资金，这笔赔付是50万以内全赔的，如果储户资金低于50万基本是没有风险的，40万放一家银行也就不用担心什么。但是储户的资金高于50万，怎么办？

一旦储户资金在一家银行存款超过50万，又恰好碰到银行破产了，此时储户是只能先得到50万以内赔付，然后银行破产清算之后先赔钱给企业，超过50万的资金看银行还有没有能力赔，后面没钱赔就损失了，有钱赔还会赔给储户。

2、选择高利率方式存。

如果担心40万资金的安全，可以选择把这笔资金20万存大额存单，20万存智能存款，这样就不会集中到一家银行存了，两家银行同时破产的风险几乎不太可能，加上有存款保险制度保障，很显然就能高枕无忧了。

只不过尽量不要够买理财产品，一旦银行破产理财产品属于银行自营产品也是不赔的，这点是需要注意的。

因此，有存款保险制度保障了储户资金的安全，想要存一家银行或者两家对于资金在50万以下的储户都可选择，不用担心风险。

但是银行理财产品是不赔付的，多少资金一旦是银行推的理财产品，破产了没有赔偿。