要是银行倒闭了，我们的存在银行的存款怎么办？

在过去，银行都是国有的，也就那么几家，老百姓存钱是根本不用担心银行倒闭的，反正国家会兜底，比如，1998年倒闭的海南发展银行就是如此，老百姓的存钱并没有受到损失。而随着金融业市场化改革的提速，监管部门对银行业的管制也在逐步放开，各种银行如雨后春笋般冒出来，民营银行也加速在互联网上攻城略地，排队等银行牌照的各路资本更是不计其数。据统计，截止2019年12月底，我国共有各类银行4000多家。按照市场经济的逻辑，这4000多家银行在今后的竞争中，必然有优胜劣汰的，那么那些被淘汰的银行万一倒闭了，老百姓的银行存款怎么办呢？国家还会兜底吗？

存款保险制度

其实不用担心！国家在2015年5月1日已经正式实施了《存款保险条例》，通过存款保险制度对老百姓的存款实施兜底保护。条例规定：一旦银行倒闭，自然人储户在同一家银行的一般性存款偿付限额为本息合计50万元，超过限额的部分，由银行的清算资产依法偿付。通俗点说就是国家设立了专门的存款保险公司来保护老百姓的存款，银行倒闭了，就由保险公司来赔，目前金额最高为50万元/人。条例还规定，偿付限额今后可以根据经济发展水平和存款规模来进行调整。这使得老百姓的存款安全有了法律和制度上的保障。事实上，欧美也是这么做的，如2008年次贷危机，倒闭了140多家银行，但通过联邦储蓄保险公司的偿付，老百姓的基本存款是没有受到损失的。

监管部门接管重组

实际上，由于银行倒闭事关金融稳定和社会稳定，监管部门是不会轻易让一家银行走破产清算之路的。通常银行发生信用危机后，监管部门采取的策略是指定其他有实力的银行连同存款保险基金对其进行接管重组，该银行的债权债务并不受影响。比如2018年的包商银行风波、2019年的锦州银行危机，银保监会就分别指定建行和工行接管重组了这两家银行，最终使得风波平息，储户的存款依然是安全的。只有在实在重组不了的情况下，才不得不让其破产清算。也只有到这一步了，才会由存款保险来兜底。相对国际同业，我国对金融业的监管还是很严格的，发生系统性金融危机的可能性相当小，毕竟改开40多年了，我国也仅仅只有海发行一家被关闭了而已。

因此，对老百姓来说，如果是50万元以下的家庭存款，完全没必要担心银行会否倒闭，尽可以选择高利率的银行去存款以获得利息最大化；如果是50万元以上的存款，有这方面的担心，一是尽可能地分散存在不同的银行，二是可以选择大中型银行，尤其是那几家国有大行，它们倒闭的可能性是微乎其微的。