银行的智能存款有风险吗？

智能存款是近年来由民营银行首创的一种创新型的存款产品，目前主要在民营银行、农商行和城商行发行。由于其兼具定期的收益和活期的灵活，很受市场欢迎。

根据央行和监管机构的定性，智能存款仍属一般性存款，因而其安全性和大额存单、普通定存是一样的，受存款保险保障，即50万元以内的本息都是保证偿付的，超过限额由银行清算资产偿付。

不过，尽管智能存款的本金安全没有问题（超过50万的，只要银行不倒，也没问题），但是在现实中，可能会遭遇利息损失。最近有张家口银行、廊坊银行在内的多家城商行都发出了其发行的智能存款清盘的公告，投资者此前投资的智能存款将按活期利率予以结算。

原因是，一些地方银行出于揽存的需要，将部分智能存款利率提高到5%以上，还支持定期派息，这不仅不符合监管机构为中小企业减负的要求（因为银行主要靠存贷款息差赚钱，存款利率高了，必然抬高贷款利率），也可能为银行自身带来流动性风险。此外，还容易造成行业的恶性竞争，引发系统性风险。所以，监管机构叫停了部分比较激进的城商行和农商行所发行的智能存款。

简而言之就是，智能存款的本金安全没有问题，但是过高的利率可能会遭遇监管叫停而导致预期的利息损失（或者也叫机会成本损失，因为本来可以选择其他投资的）。