并不一定是这样的！银行大额存单有两种付息方式：一种按月付息，月月可拿息，很是方便灵活；另一种与普通存款一样，到期后一次性还本付息。哪一种，更合适、利率更高，我们普通储户又该如何选择！

按月付息（月月付）大额存单

顾名思义，这种大额存单，每月都可领取一次利息，这部分资金可消费、可支取、也可再投资，相比于一次性还本付息而言，会更加灵活方便。但其利率，要明显低于同期到期一次性付息的大额存单！

我们以工行最新大额存单产品来举例，其按月付息个人大额存单（三年期），100万起存，利率最高只有3.988%；而同样存期的、一次性还本付息的大额存单，利率最高可达到4.125%，且只需20万存即可；两者可相差0.137%！

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100万元的存款，前者每月可领取3323元利息，每年3.988万元，期满累计有11.964万元；而后者，期满后一次性获得12.375万元，比前者能多出4290元利息！

有人说，每月领取到的利息可再投资，我觉得理论上是这样，但实际生活当中，每月领取到的钱，用于生活各项支出、旅游消费、及时行乐，选择“钱生钱、再投资”的人，少之又少啊！

另外，按月付息大额存单，还存在一些明显的“弊端”：

1. 起存金额较高。从上面可以看出，按月付息需100万起存，而到期付息，只需20万元。

2. 只支持全额提前支取，且要从本金中扣除已付利息与实际利息的差额部分！

比如，100万三年期大额存单，存款利率3.988%，每月领取3323.33元利息。存满1年后支取（利率2.1%），则：

• 已拿取的利息：3323.33元×12月≈3.988万元。

• 靠档计息、应得利息为：100万×2.1%＝2.1万元。

• 则一年后提前支取能领取到：100万＋2.1万－3.988万＝98.112万元。

  

  总之，按月付息大额存单，的确是蛮好的，每月可领取一次收益，更加灵活，但相比于到期付息的方式，门槛更高、利率也更低！具体哪个更为合适，每个人的选择可能并不一样，以为来说，更倾向于到期一次性还本付息的大额存单！