40万如果想存大额存单，是分开存好还是存一张的好？那么银行破产怎么办？

大额存单是指由银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
既然属于一般性存款，那么必然享受银行存款保险制度的保护。根据相关规定，如果发生兑付危机，银行存款本息合计限额赔付50万。40万存款不管是分开存还是一张存单，都没有太大风险。所以你不用担心银行破产。
退一步讲，即使银行破产，管理层也会有相应的应对措施，况且历史上只有海南银行破产一个案例，在我国你放一万个心。例如去年的包商银行最后被接管，储户并没有什么损失。
大额存单具有以下特征：
1.安全性好。大额存单与普通储蓄定期存款一样属于存款，纳入商业银行存款保险范畴。
2.收益更高。大额存单产品定价更贴近市场，大额存单购买门槛高于普通定期存款，最低起售金额20万元，但发行利率较普通定期存款更高。
3.流动性强。大额存单提前支取时采用分档计息的方式，一方面保证客户资产配置的灵活性；另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。
分开存还是一张存单？
如果40万资金用途一样，即存期一样，那么我建议一张存单即可。
以3年期为例（银行主推），在利率下行周期中，银行并不鼓励储户选择5年期存款。国有银行的利率为3.98%，股份银行为4.13%、城商行为4.22%、农商行为4.21%，咱们取简单平均值为4.135%。
那40万利息合计=400000*4.135*3=49620元。
如果分开存的话，20万3年期利率均值低于40万0.05%，换言之利息总额少600元。
结论，显然一张存单即可。