如果央行上调利率，刚存入银行定期存款的钱，利率会跟着涨吗？

按照人民银行储蓄管理条例规定，定期存款持有到期，利息按照存入日挂牌定期存款利率计算，利息支付分为按期付型和到期一次还本付息型。但是定期存款（普通）提前支取，是以支取日挂牌活期利率计算利息。所以，即使村镇小银行也是央妈大家庭中之一员，也得遵守这一储蓄存款重大法规。换句话说，刚存的钱，在一个存期内，即使央行突然上调利率，到期时各家银行也得按照存入日挂牌利率支付存款人利息。还有下半句，即使央行下调利率，商业银行也是执行存入日挂牌利率，所以这种利率制对存款人来说，有利也有弊。

但是，如果定期存款提前支取，执行利率有可能会受到央行基准利率影响。

普通活期存款提前支取利息计算。按照储蓄管理条例规定，普通定期存款提前支取按照支取日活期存款利率计算利息。这个支取日挂牌利率，实际就是动态的。一是央行会根据货币市场情况对基准利率进行动态干预，或升或降，即颁布基准利率；二是，各家商业银行会在基准利率的基础上根据自身情况实施动态调整。

我们知道，当前活期基准利率为0.35%，但商业银行在执行中却并不统一，有下浮到0.3%的，有也执行0.35%的。因此，对于活期存款利率，假如央行调整，商业银行一般都有调整。这时的利息计算不是以存入日活期利率计算，而是支取日挂牌活期利率。如果是部分提前支取，支取部分按照支取日挂牌活期存款利率计算，未支取部分到期仍然按照存入日挂牌定期存款利率计算利息。

还有一种特殊情况，就是关于自动转存定期存款利率变动问题。

我们知道，定期存款可以约定自动转存，但在第一个存期内，利率仍然和上述普通定期存款一样执行。但是，从到期日后第一天开始，是以当天挂牌定期利率为准。即假如第一个存期和第二个存期之间商业银行没有做出利率调整的，就前后一样。假如商业银行在两期之间有利率调整的，第二个存入日则以新挂牌利率执行，以此类推。

事实上，在利率市场化条件下，央行基准利率的变动频率已经明显减少，作为一种参照，各家商业银行更多时候是在自主定价。