互联网银行存款利率高但很少人选择，这是为什么？

银行作为我国三大金融机构之一，一直都是大多数投资者的主要渠道，尤其是一般性存款产品，不管是普通老百姓还是高净值人群都会配置一定比例的资金，以防备自己的流动性需求。其中，国有大型商业银行长期以来备受广大客户的信赖。那么，为什么互联网银行不为多数人所选呢？

原因一:

互联网银行的公众认知度很低，至今为止依然有很多人并不熟悉民营银行，甚至都没有听说过这些近年来才刚刚兴起的银行，由此可见，缺少对其最基本的信任度，这是大家不选择它们存款的主要原因。

与此同时，正是由于互联网银行的品牌知名度较低（相对于国有大行及股份制银行来说），而且受“一行一店”的监管要求所限，原本就没有多少线下物理网点，在业务开展上就推进的比较缓慢。

举个例子来说，很多民营银行都有财富管理和投资业务，但实际开展的情况却是差强人意。相比之下，像招行等股份制银行的私人银行服务却是备受关注，所管理的私人银行财富规模已经超过10万亿元（仅招行私人银行一家的资产管理规模就突破2万亿元）。

原因二:

按照监管的思路，这些互联网银行在经营上更加活跃，也更具有创新性，比如说2018年兴起的“智能存款产品”就是从民营银行发起的。

但是，互联网银行在业务实践上却感受到创新很难。因为像智能存款产品等创新存款就随时面临着监管合规的要求，实际上靠档计息产品已经被要求执行暂停的新规。此外，银行的存、贷、支付等功能均较同质化，新技术的投入也不现实，也就只能在业务模式上有所创新，包括走线上的互联网模式本身就是一种创新，大家在支付宝或者京东金融等平台上常常看到的存款产品就来自于互联网银行。

原因三:

民营银行所推出的智能存款“宝宝”类产品利率水平虽然比较高，且高收益和灵活性也逐渐得到了市场认可，同时缓解了银行负债端的揽储压力。但由于关注度过高造成了对市场的一定影响，产品定价过高本身也给银行经营产生不小的压力，更主要还是不利于监管要求的降低实体经济融资成本的需要。

因此，监管层对互联网银行的创新存款产品进行了窗口指导，直至2019年底出台的暂停靠档计息产品的新规。这进一步说明业务上创新和监管合规长期以来存在着一定的博弈。

总之，相较于国有大行来说，走互联网模式的民营银行无论是在资金规模、品牌知名度，还是营业网点数量上都相距甚远，这确实不利于客户的选择。此外，存款安全性是大家的首选，而新兴的互联网银行显然不如国有大行等，尽管有存款保险条例保护，可毕竟对于正在运营的18家民营银行来说，成立时间最长也不过五年左右。因此，面对较高的收益，但大家还是比较谨慎！