购买银行的理财产品的时候需要注意哪些问题？

我们以某一款银行理财产品为例：
申购费：不收取
销售费：按募集金额收取年化0.2%的销售费，按月计提；
管理费：按募集金额收取年化0.3%的管理费，按月计提，实际收益率等于或低于预期收益率，则不收取管理费；
托管费：按募集金额收取年化0.02%的托管费，按月计提；
这些费用是由大家平摊的，收费比例也不是很高，但是有一个很坑人的费用，那就是超额管理费，也就是投资的收益超过预期的收益时，银行会收取一个超额管理费，这个比例还是挺高的，比如某城商行的理财产品兑付公告中显示，管理费占到投资总收益的30%左右，占到兑付给客户收益的45%左右，可见超额管理费非常高。
这个相当于投资收益达不到预期的客户自己承担， 一旦投资收益超过预期收益的，银行却要占很大一部分。
随着去年7月宣布相关政策宣布打破刚性兑付，不在有受益预期型的产品出现，银行理财产品中的“陷阱”主要有，1.承诺保本，实质购买高风险产品；2.给出高收益预期，其实是基金产品或其他与高风险投资渠道相关的品种。3.忽悠式的保险产品，吹嘘保障功能的同时，放大未来可领生存金、分红等收益预期。4.非银行发行，由于银行员工丧失职业操守，非法吸收公众存款的道德风险。5.因为从业人员道德缺失，以购买理财为诱饵收取费用、或提出需求。
宣传标语的利率与真实利率不一致
为了更快地销售银行理财产品，工作人员可能会夸大宣传标语的利率，让投资者心动，但其实实际利率比宣传标语上的利率低的多。
能否提前要求付款
在购买的时候，银行理财产品推销人员不说能否提前支取，等到投资者需要提前支取的时候，收取大量的费用，或者不让投资者支取。