银行理财等级的分类
目前我国的商业银行按照理财产品的投资方向,将其风险划分为5个层级,由低往高分别为R1、R2、R3、R4、R5。其中R1-R2属于低风险产品,发生亏损的概率很低,R3属于中等风险的产品,有一定的概率发生亏损,R4-R5属于中高风险的产品,收益率高,但是发生亏损的几率也相对较大。
虽然银行的理财产品不再承诺保本,但是其实发生亏损的概率很低,这是因为银行发行的主力是R1-R2的理财产品,R3-R5虽然也有发行,但是都是少量。以邮储银行为例,目前R3-R5的仅有5款存续期的产品;以工行为例,目前没有发行R5的产品,R4仅2款在售,R3的相对较多,有几十款。
所以在银行购买理财,发生亏损的概率并不大;再者在银行购买理财之前并需要进行风险抗压能力测试,如果你如实填写,大部分人也仅只可以购买R1-R2级别的产品,比如你测出的结果是R1,你只能购买R1的,测出的是R2可以购买R1-R2,测出的是R3可以购买R1-R3的产品,以此类推。
本金最大限度会损失多少?
理论上来说是百分百,但是现实中并不会这么高,这是因为配置的问题所决定的,比如以R4的产品为例,虽然主要配置是高风险产品,但是也会错配一些中低风险的产品,如下图所示,系工行的R4产品,其投资配置中高风险的产品最多占比也就是70%,而且还进行分散化投资,不可能一下子所有分散的各类产品全部亏损吧,所以说高风险的虽然本金会亏损,但是亏损个一半左右已经是极多的了。
理财的陷阱
理财只要不是碰到“飞单”或者“虚假理财”,那么很少有说会发生100%亏损的。那什么是飞单及虚假理财呢?
飞单简单的来说,就是银行员工为了牟利,利用客户的信任,销售不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成。
虚假理财更过分了,银行员工直接自己私刻公章,私自制作虚假的理财协议,利用客户的信任,来销售根本不存在的理财。飞单还是销售其他企业的理财,虚假这个可是直接不存在的产品,遇到这两种情况,往往就是全部亏损的结局。