现在的一些银行理财产品风险到底有多大？

年化4.5%的理财产品是很常见的低风险产品，这种封闭式理财在国家经济没有系统性风险的时候，几乎是没有什么风险的，而且这个利率在理财中属于偏低的利率，银行6%及以上的利率是有亏损本金的风险的。
现在银行已经不让用保本这个词来卖产品了，大家去做理财应该要自己分辨哪些风险高，哪些风险低，正常来说，所有的理财产品都是有风险的，因为都是银行的外部业务，也就是用我们的钱去赚钱，和定存不同，理财不受银行保险基金的受理，定存是受最高额度50万赔付的。
之所以有低风险理财是因为这部分风险银行承担，也就是说，银行拿这些钱做一些有把握的投资，比如贷款，如果有人或者企业出现了信用问题，银行是会承担这部分损失，把本金和利息还给我们的，这是一个信誉的问题，如果一家银行连4%的理财都能出现亏损本金的风险，那么没有人是会来做理财和定存的，所以这部分钱风险是很低的。
而大部分的4%左右的理财产品都是用于贷款，银行的普通贷款利率有一个最低基数，是全国的统一标准，不同地区根据经济，每个银行的贷款利率也是不一样的，也就是银行可以自己上调，所以说4%左右的理财产品银行是赚钱的。
这部分钱大多数都贷款给了信誉好的企业，而且贷款的利率一般都在7%-8%左右，根据年限的不同利率也会增加。
为什么国有大银行的利率普遍较低，而中小银行的利率会高，因为国有大银行主要的贷款都是企业，而中小银行有很多都是个人贷款，企业违约的概率比个人低很多，所以安全一些，利率低一些，中小银行因为揽储的压力，只能在理财或者定存的利率上吸引人，而且业务和大银行太一致的话，是没有吸引力的，所以个人贷款多，利率要高一些。
总结
无论大银行还是小银行，4%左右的理财产品都是低风险的，因为这部分低利率的项目是揽储的重要手段之一，银行要想生存必须要揽储，如果连4%的项目都能出现风险的话，这个银行应该是没有人会来存款和做理财了，这也是银行最低配的项目了，但是有些项目6%以上的利率，大家要想够买的话还是要想清楚，这部分是有风险亏损本金的。